El Banco de México tiene como una de sus finalidades promover el sano desarrollo del sistema
financiero. Para ello, es importante proteger los intereses del público mediante la adopción de
medidas que promuevan la transparencia y la competencia en la prestación de servicios
financieros. Acorde con lo anterior, el Banco de México anuncia que a partir del próximo 21 de
agosto se impondrán restricciones a algunas prácticas relativas al cobro de comisiones de la
banca y de otros intermediarios.
Al respecto, el Banco de México busca que las prácticas en el cobro de comisiones cumplan,
entre otros, con los principios siguientes:
• Que las comisiones sean claras y transparentes.
• Que se apliquen únicamente a servicios efectivamente prestados y a operaciones
realizadas por los clientes.
• Que se eliminen prácticas que inhiban la sana competencia.Nuevas disposiciones
Tomando en cuenta lo anterior, el Banco de México expidió regulación con el propósito de no
permitir el cobro de diversas comisiones, dentro de las cuales destacan las siguientes:1
1
Para mayor detalle sobre las disposiciones a que se refiere este comunicado, puede consultarse la Circular 17/2009 dirigida a las
Instituciones de Crédito, Sociedades Financieras de Objeto Limitado y Sociedades Financieras de Objeto Múltiple Reguladas, la
cual fue publicada en el Diario Oficial de la Federación en esta fecha. Dicha circular se encuentra disponible en la página
electrónica del Banco de México en la liga siguiente:
http://www.banxico.org.mx/sistemafinanciero/disposiciones/dispDirigidasInstitucionesCredito/dispDirigidasInstitucionesBancaMultiple
/circularesEmitidasNoEntradoVigor.html
1) En cuentas de depósito a la vista, tales como de cheques y de nómina, no podrán
cobrarse conjuntamente en el mismo periodo, comisiones por manejo de cuenta
y por no mantener un saldo mínimo.
2) En ningún caso podrán cobrarse comisiones a un cliente por haber depositado en
su cuenta cheques que sean devueltos por cualquier causa.
3) Cuando la banca establezca como condición para otorgar un crédito que el
cliente abra una cuenta de depósito, para realizar los pagos del crédito, no podrá
cobrar comisiones en la mencionada cuenta por los conceptos siguientes: i)
apertura; ii) manejo, y iii) por no mantener un saldo mínimo.
4) No podrán cobrarse comisiones a un cliente por exceder o intentar exceder el
saldo de su tarjeta de débito. Cabe mencionar que la ley establece una
disposición similar para tarjetas de crédito.
5) No podrán cobrarse comisiones por la cancelación de cuentas de depósito.
6) No podrán cobrarse comisiones por la cancelación de tarjetas de crédito ni de
débito.
7) No podrán cobrarse comisiones por la cancelación de la domiciliación del pago
de bienes y servicios.
8) Tampoco se cobrarán comisiones por la cancelación del servicio de banca por
Internet.
9) Tratándose de órdenes de transferencia de fondos, las instituciones no podrán
cobrar comisiones diferenciadas en función del monto de las transferencias que
les soliciten sus clientes.
jueves, julio 23, 2009
miércoles, julio 22, 2009
Planeando el dinero para el regreso a clases
“La clave está en hacer un presupuesto, priorizar tus gastos y comparar antes de comprar”. Ivonne Vargas Hernández
Queridos clientes, prospectos, amigos, familia o simplemente mis lectores:
En esta época en que apenas vamos saliendo a vacaciones se ve muy lejano el próximo regreso a clases, sin embargo, como es mi costumbre el platicar de temas si bien no son urgentes por cuestiones de tiempo, bien son importantes y estas son las actividades (las importantes) que debido a que todavía existe el tiempo suficiente, se pueden planear con anticipación. Como es mi costumbre al platicar con ustedes en forma privada, las finanzas personales además de ser toda una serie de actividades, también son un hábito y como tal debemos de irlo perfeccionando. En esta ocasión y tomando gran parte de este análisis de la revista Entrepeneur Vol. 17 no. 7, comparto con ustedes la gran realidad sobre planear el regreso a clases de nuestros hijos. Para todos es variable, dependiendo en la escuela en que los tenemos sin embargo como media podemos deducir que será de un desembolso más o menos de $18,000 pesos por hijo (cuota de inscripción, primera colegiatura, uniformes tanto escolares como deportivos, materiales y libros, etc.
No importa si ya tienes experiencia o eres un papá o mamá novato(a), nunca es tarde para hacer un presupuesto y emprender acciones para que el regreso a clases de tus hijos no se convierta en un dolor de cabeza. Hazte la idea de que quizá tendrás que hacer algunos cambios en tu forma de administrar tus recursos, pero vale la pena. Aquí algunos consejos para aprovechar tu dinero.
1. HAZ CUENTAS
“El primer paso para que cubrir los gastos relacionados con este tema es priorizar tus pagos, sobre todo, las deudas inmediatas. Saca tus conclusiones y calcula cuántos recursos destinarás al retorno a clases”, aconseja Pablo Galván, director de Investigación de la Escuela de Negocios del ITAM. Según la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), tu nivel de deudas no puede ser mayor al 25% de tu capital disponible. Si tu ingreso familiar mensual es, por ejemplo, de $30,000, cuentas con $7,500 para cubrir tus pagos.
Por lo tanto, el especialista del ITAM sugiere aplicar el principio básico de todo presupuesto: anota tanto tus ingresos (fijos y variables). “Esto da a los padres una idea clara de cuánto pueden apartar para el rubro escolar y de qué manera gastarlo”, agrega. “A esto es a lo que yo llamo llevar un registro contable de todos los ingresos y egresos familiares, y pongo a su disposición una calculadora de gastos para llevar este registro…a quien le interese me lo puede solicitar directamente a mi correo electrónico jlcham@gmail.com “ José Luis Cham
2. ORGANIZA TUS COMPRAS
Un aliado del presupuesto escolar es la lista oficial de útiles y materiales por nivel escolar, la cual puedes consultar en la página de interenet de la SEP (www.sep.gob.mx) y de la Profeco (www.profeco.gob.mx) “ Con esta información, la familia debe organizar sus compras y no adquirir todo de último momento, ya que es cuando los precios suben y los productos escasean”, afirma Roberto Bello Salcedo, director general de estudios sobre consumo de la Profeco.
Realiza tus compras por lo menos un mes antes de que inicien las clases. Para organizarte mejor, haz un calendario de compras.
• Semana Uno: artículos pequeños (lápices, colores, juegos de geometría, etc.)
• Semana dos: mochila cuadernos y libros.
• Semana tres: uniformes, zapatos y tenis.
• Semana cuatro: materiales adicionales, como los de laboratorio de ciencias y actividades extraescolares.
3. ANALIZA CON LUPA
Los expertos coinciden en que en época de crisis, es necesario asegurarte de que cada peso que inviertas sea el resultado de un análisis detalladote las diferentes opciones que hay en el mercado.
4. CONVIERTETE EN UN “CAZA OFERTAS”
Para estirar el presupuesto, acude a eventos organizados en torno al tema, ya sea exposición de regreso a clases o los que organiza Profeco por toda la República Mexicana del 24 de julio al 23 de agosto.
5. BUSCA APOYOS ADICIONALES
Organiza a varios padres de familia de la misma escuela y compren por mayoreo, con el fin de conseguir mejores precios en lo individual.
6. SE VALE REUTILIZAR MATERIALES
Revisa ropa, calzado, libros, lápices, juegos de geometría y demás objetos, y enlista lo que se puede usar nuevamente. Te recomiendo que esto lo hagas cuando menos tres semanas antes del regreso a clases.
7. USA EL CRÉDITO A TU FAVOR
El dinero plástico puede ser un elemento a utilizar para no descapitalizarse de un momento a otro, sin embargo, recordando que el comprar a crédito hoy es pagar baratos nuestros días del mañana. Por lo que si decides optar por pagar con tarjeta de crédito, no se te olvide pagar el total de saldo cuando te corresponda. Hay algunas opciones que te ofrecen meses sin intereses, sin embargo, recuerda que estas opciones te limitan tu crédito general de la tarjeta y además ya estás comprometido a pagar la suma de todas maneras.
8. REVISA CONSTANTEMENTE TUS CUENTAS
Cuando hemos platicado sobre este tema tu y yo, recordarás que mi sugerencia es siempre guardar tus vouchers de los pagos realizados con la tarjeta por lo menos durante 60 días para que puedas corroborarlos contra tu estado de cuenta y evitar así tanto cargos dobles, como el comportamiento de tus finanzas personales.
9. CUMPLE TUS METAS
El hecho de que tu quieras que tus hijos tengan siempre lo mejorno significa que para lograrlo tengas que gastar de más y poner en riesgo la economía familiar…recuerda de vivir tus realidades y lucha cada día por incrementar tus sueños. Acuerdate que el objetivo de tener la educación que quieres para tus hijos no es de la noche a la mañana, sino que debemos platicarlo con mucha anticipación.
10. PLANEA EL FUTURO
La inversión escolar va mucho más allá del primer día de clases, por ello, una vez que pase este gasto en tu vida debemos de actualizar tu presupuesto constantemente, pues la inflación educacional siempre ha ido por encima de la inflación general. Recuerda que no todo es la mensualidad que pagas, sino, además hay gastos extras que muchas veces representan un alto porcentaje de lo que es la colegiatura únicamente.
Te invito a que lo platiquemos y reflexionemos juntos del costo actual de las Universidades en México y por que no? También de las extranjeras a donde tus hijos o los míos pueden ir a estudiar algún día y que es muy importante saber en donde estamos parados y hacia donde queremos llegar con todas las alternativas posibles.
Queridos clientes, prospectos, amigos, familia o simplemente mis lectores:
En esta época en que apenas vamos saliendo a vacaciones se ve muy lejano el próximo regreso a clases, sin embargo, como es mi costumbre el platicar de temas si bien no son urgentes por cuestiones de tiempo, bien son importantes y estas son las actividades (las importantes) que debido a que todavía existe el tiempo suficiente, se pueden planear con anticipación. Como es mi costumbre al platicar con ustedes en forma privada, las finanzas personales además de ser toda una serie de actividades, también son un hábito y como tal debemos de irlo perfeccionando. En esta ocasión y tomando gran parte de este análisis de la revista Entrepeneur Vol. 17 no. 7, comparto con ustedes la gran realidad sobre planear el regreso a clases de nuestros hijos. Para todos es variable, dependiendo en la escuela en que los tenemos sin embargo como media podemos deducir que será de un desembolso más o menos de $18,000 pesos por hijo (cuota de inscripción, primera colegiatura, uniformes tanto escolares como deportivos, materiales y libros, etc.
No importa si ya tienes experiencia o eres un papá o mamá novato(a), nunca es tarde para hacer un presupuesto y emprender acciones para que el regreso a clases de tus hijos no se convierta en un dolor de cabeza. Hazte la idea de que quizá tendrás que hacer algunos cambios en tu forma de administrar tus recursos, pero vale la pena. Aquí algunos consejos para aprovechar tu dinero.
1. HAZ CUENTAS
“El primer paso para que cubrir los gastos relacionados con este tema es priorizar tus pagos, sobre todo, las deudas inmediatas. Saca tus conclusiones y calcula cuántos recursos destinarás al retorno a clases”, aconseja Pablo Galván, director de Investigación de la Escuela de Negocios del ITAM. Según la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), tu nivel de deudas no puede ser mayor al 25% de tu capital disponible. Si tu ingreso familiar mensual es, por ejemplo, de $30,000, cuentas con $7,500 para cubrir tus pagos.
Por lo tanto, el especialista del ITAM sugiere aplicar el principio básico de todo presupuesto: anota tanto tus ingresos (fijos y variables). “Esto da a los padres una idea clara de cuánto pueden apartar para el rubro escolar y de qué manera gastarlo”, agrega. “A esto es a lo que yo llamo llevar un registro contable de todos los ingresos y egresos familiares, y pongo a su disposición una calculadora de gastos para llevar este registro…a quien le interese me lo puede solicitar directamente a mi correo electrónico jlcham@gmail.com “ José Luis Cham
2. ORGANIZA TUS COMPRAS
Un aliado del presupuesto escolar es la lista oficial de útiles y materiales por nivel escolar, la cual puedes consultar en la página de interenet de la SEP (www.sep.gob.mx) y de la Profeco (www.profeco.gob.mx) “ Con esta información, la familia debe organizar sus compras y no adquirir todo de último momento, ya que es cuando los precios suben y los productos escasean”, afirma Roberto Bello Salcedo, director general de estudios sobre consumo de la Profeco.
Realiza tus compras por lo menos un mes antes de que inicien las clases. Para organizarte mejor, haz un calendario de compras.
• Semana Uno: artículos pequeños (lápices, colores, juegos de geometría, etc.)
• Semana dos: mochila cuadernos y libros.
• Semana tres: uniformes, zapatos y tenis.
• Semana cuatro: materiales adicionales, como los de laboratorio de ciencias y actividades extraescolares.
3. ANALIZA CON LUPA
Los expertos coinciden en que en época de crisis, es necesario asegurarte de que cada peso que inviertas sea el resultado de un análisis detalladote las diferentes opciones que hay en el mercado.
4. CONVIERTETE EN UN “CAZA OFERTAS”
Para estirar el presupuesto, acude a eventos organizados en torno al tema, ya sea exposición de regreso a clases o los que organiza Profeco por toda la República Mexicana del 24 de julio al 23 de agosto.
5. BUSCA APOYOS ADICIONALES
Organiza a varios padres de familia de la misma escuela y compren por mayoreo, con el fin de conseguir mejores precios en lo individual.
6. SE VALE REUTILIZAR MATERIALES
Revisa ropa, calzado, libros, lápices, juegos de geometría y demás objetos, y enlista lo que se puede usar nuevamente. Te recomiendo que esto lo hagas cuando menos tres semanas antes del regreso a clases.
7. USA EL CRÉDITO A TU FAVOR
El dinero plástico puede ser un elemento a utilizar para no descapitalizarse de un momento a otro, sin embargo, recordando que el comprar a crédito hoy es pagar baratos nuestros días del mañana. Por lo que si decides optar por pagar con tarjeta de crédito, no se te olvide pagar el total de saldo cuando te corresponda. Hay algunas opciones que te ofrecen meses sin intereses, sin embargo, recuerda que estas opciones te limitan tu crédito general de la tarjeta y además ya estás comprometido a pagar la suma de todas maneras.
8. REVISA CONSTANTEMENTE TUS CUENTAS
Cuando hemos platicado sobre este tema tu y yo, recordarás que mi sugerencia es siempre guardar tus vouchers de los pagos realizados con la tarjeta por lo menos durante 60 días para que puedas corroborarlos contra tu estado de cuenta y evitar así tanto cargos dobles, como el comportamiento de tus finanzas personales.
9. CUMPLE TUS METAS
El hecho de que tu quieras que tus hijos tengan siempre lo mejorno significa que para lograrlo tengas que gastar de más y poner en riesgo la economía familiar…recuerda de vivir tus realidades y lucha cada día por incrementar tus sueños. Acuerdate que el objetivo de tener la educación que quieres para tus hijos no es de la noche a la mañana, sino que debemos platicarlo con mucha anticipación.
10. PLANEA EL FUTURO
La inversión escolar va mucho más allá del primer día de clases, por ello, una vez que pase este gasto en tu vida debemos de actualizar tu presupuesto constantemente, pues la inflación educacional siempre ha ido por encima de la inflación general. Recuerda que no todo es la mensualidad que pagas, sino, además hay gastos extras que muchas veces representan un alto porcentaje de lo que es la colegiatura únicamente.
Te invito a que lo platiquemos y reflexionemos juntos del costo actual de las Universidades en México y por que no? También de las extranjeras a donde tus hijos o los míos pueden ir a estudiar algún día y que es muy importante saber en donde estamos parados y hacia donde queremos llegar con todas las alternativas posibles.
miércoles, julio 15, 2009
Solo 2 de cada 100 adultos mayores de 65 tienen tranquilidad financiera...
SÓLO DOS DE CADA 100 ADULTOS MAYORES CUENTAN CON RECURSOS PROPIOS PARA VIVIR SU RETIRO CON TRANQUILIDAD FINANCIERA
Por: Rodolfo Serralde Solórzano
16-07-2009
∙ Merman capacidad financiera durante la tercera edad: falta de empleo, aumento del costo de la vida y problemas de salud.
∙ México envejece a pasos acelerados y la población aún no toma conciencia de la necesidad de contar con recursos para el futuro.
∙ Especialistas convocados por Seguros Monterrey New York Life resaltaron la importancia de contar con instrumentos de ahorro para el retiro.
Actualmente de cada cien personas mayores de 65 años, el 98 por ciento carece de los recursos económicos para sobrevivir. Preocupante profecía para la población mexicana si consideramos que para 2050 uno de cada cuatro será un adulto mayor de acuerdo con el Consejo Nacional de Población.
“De cada 100 personas nacidas hace 65 años, solamente dos cuentan con solvencia económica para vivir un retiro financieramente saludable, en tanto que un porcentaje menor depende de los hijos y en mayor proporción viven en pobreza extrema. Problemas ocasionados por la falta de planeación de su retiro durante sus años productivos”, expresó Cristina Hernández, Directora de la firma Consejería Bursátil.
Debido a la ausencia de una cultura financiera y planeación para el retiro por parte de la población mexicana económicamente activa, expertos de diversas áreas, convocados por Seguros Monterrey New York Life, llamaron a la población a implementar estrategias de ahorro para hacer frente a la tercera edad, en el marco del seminario El retiro en México, perspectivas y tips para un mejor futuro.
“Bajo este panorama de crisis económica y ausencia de empleo, hoy es muy difícil para los hijos mantener a su familia y además hacer un gran esfuerzo por hacerse cargo de sus padres, al grado de llegar a ser insostenible dicha situación”, reconoció la directiva de la firma Consejería Bursátil.
Por su parte, la médico geriatra Laura Angélica Bazaldúa advirtió que, junto con los conflictos derivados de la pérdida del poder adquisitivo en la tercera edad, se suman los problemas de salud propios de la edad, incrementando sensiblemente el gasto en atención hospitalaria y tratamiento médicos.
“Basta considerar que, por ejemplo, la hipertensión arterial se presenta en más del 50 por ciento de los adultos mayores y la diabetes mellitus en uno de cada cinco, y ello es fuerte golpe para un bolsillo, ya de por sí mermado”, declaró la doctora.
El panorama no es muy alentador, puesto que esta situación se irá agravando con el aumento en el número de adultos mayores en México. Ante este fenómeno, debemos empezar a planificar desde ya nuestro futuro, explicó Víctor Feldmann, Director Ejecutivo de Líneas Personales de Seguros Monterrey New York Life.
El ejecutivo agregó que la industria financiera ofrece atractivas herramientas para quienes desean ahorrar para su vejez. Seguros Monterrey New York Life cuenta con un portafolio de productos especializados para sus clientes: los seguros Imagina Ser, Imagina Ser + y Nuevo Plenitud aseguran un ingreso mensual a partir de la edad en que el usuario decida retirarse. “Los seguros de retiro protegen e incrementan el patrimonio en nuestra época activa, por lo que nos permiten ser autónomos en la vejez”, planteó Víctor Feldmann.
“No es admisible, ni recomendable dejar en manos de los hijos el destino de nuestra calidad de vida al envejecer. La única persona que puede cuidar del adulto mayor que un día seremos, es la persona joven y productiva que hoy somos, razón por la cual, a nuestros 30 o 40 años es cuando debemos empezar a destinar un porcentaje de nuestro ingreso para el retiro”, agregó el ejecutivo.
El especialista en temas tributarios Enrique Reséndiz, catedrático de las universidades Anáhuac e Iberoamericana, comentó que en el caso de los seguros, estos entregan importantes beneficios fiscales. “Los seguros de retiro son deducibles de impuestos, lo que nos permite contar con ingresos libres para el futuro, aumentando nuestro patrimonio. No hay excusa para no ahorrar”, dijo.
Los expertos concluyeron que la etapa de retiro debería ser una época para liberarse de preocupaciones económicas, de encontrar nuevos pasatiempos y vivir tranquilamente. Por ello, urgieron a los mexicanos a pensar por su futuro, destinando parte de sus ingresos a un plan personal de ahorro a utilizar durante la tercera edad.
Por: Rodolfo Serralde Solórzano
16-07-2009
∙ Merman capacidad financiera durante la tercera edad: falta de empleo, aumento del costo de la vida y problemas de salud.
∙ México envejece a pasos acelerados y la población aún no toma conciencia de la necesidad de contar con recursos para el futuro.
∙ Especialistas convocados por Seguros Monterrey New York Life resaltaron la importancia de contar con instrumentos de ahorro para el retiro.
Actualmente de cada cien personas mayores de 65 años, el 98 por ciento carece de los recursos económicos para sobrevivir. Preocupante profecía para la población mexicana si consideramos que para 2050 uno de cada cuatro será un adulto mayor de acuerdo con el Consejo Nacional de Población.
“De cada 100 personas nacidas hace 65 años, solamente dos cuentan con solvencia económica para vivir un retiro financieramente saludable, en tanto que un porcentaje menor depende de los hijos y en mayor proporción viven en pobreza extrema. Problemas ocasionados por la falta de planeación de su retiro durante sus años productivos”, expresó Cristina Hernández, Directora de la firma Consejería Bursátil.
Debido a la ausencia de una cultura financiera y planeación para el retiro por parte de la población mexicana económicamente activa, expertos de diversas áreas, convocados por Seguros Monterrey New York Life, llamaron a la población a implementar estrategias de ahorro para hacer frente a la tercera edad, en el marco del seminario El retiro en México, perspectivas y tips para un mejor futuro.
“Bajo este panorama de crisis económica y ausencia de empleo, hoy es muy difícil para los hijos mantener a su familia y además hacer un gran esfuerzo por hacerse cargo de sus padres, al grado de llegar a ser insostenible dicha situación”, reconoció la directiva de la firma Consejería Bursátil.
Por su parte, la médico geriatra Laura Angélica Bazaldúa advirtió que, junto con los conflictos derivados de la pérdida del poder adquisitivo en la tercera edad, se suman los problemas de salud propios de la edad, incrementando sensiblemente el gasto en atención hospitalaria y tratamiento médicos.
“Basta considerar que, por ejemplo, la hipertensión arterial se presenta en más del 50 por ciento de los adultos mayores y la diabetes mellitus en uno de cada cinco, y ello es fuerte golpe para un bolsillo, ya de por sí mermado”, declaró la doctora.
El panorama no es muy alentador, puesto que esta situación se irá agravando con el aumento en el número de adultos mayores en México. Ante este fenómeno, debemos empezar a planificar desde ya nuestro futuro, explicó Víctor Feldmann, Director Ejecutivo de Líneas Personales de Seguros Monterrey New York Life.
El ejecutivo agregó que la industria financiera ofrece atractivas herramientas para quienes desean ahorrar para su vejez. Seguros Monterrey New York Life cuenta con un portafolio de productos especializados para sus clientes: los seguros Imagina Ser, Imagina Ser + y Nuevo Plenitud aseguran un ingreso mensual a partir de la edad en que el usuario decida retirarse. “Los seguros de retiro protegen e incrementan el patrimonio en nuestra época activa, por lo que nos permiten ser autónomos en la vejez”, planteó Víctor Feldmann.
“No es admisible, ni recomendable dejar en manos de los hijos el destino de nuestra calidad de vida al envejecer. La única persona que puede cuidar del adulto mayor que un día seremos, es la persona joven y productiva que hoy somos, razón por la cual, a nuestros 30 o 40 años es cuando debemos empezar a destinar un porcentaje de nuestro ingreso para el retiro”, agregó el ejecutivo.
El especialista en temas tributarios Enrique Reséndiz, catedrático de las universidades Anáhuac e Iberoamericana, comentó que en el caso de los seguros, estos entregan importantes beneficios fiscales. “Los seguros de retiro son deducibles de impuestos, lo que nos permite contar con ingresos libres para el futuro, aumentando nuestro patrimonio. No hay excusa para no ahorrar”, dijo.
Los expertos concluyeron que la etapa de retiro debería ser una época para liberarse de preocupaciones económicas, de encontrar nuevos pasatiempos y vivir tranquilamente. Por ello, urgieron a los mexicanos a pensar por su futuro, destinando parte de sus ingresos a un plan personal de ahorro a utilizar durante la tercera edad.
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