sábado, mayo 29, 2010
lunes, mayo 24, 2010
15 cosas que me han enseñado los Seguros
Blog: Blogylana
Tener seguro de vida, de gastos médicos, de auto y hasta de inversión, me han enseñado varias cosas desde que los adquirí. No todos los he usado (como los de vida, afortunadamente) pero las lecciones han sido interesantes. Los seguros me han enseñado:
1. Que las cosas pasan. Es curioso pero mientras todo anda bien, no se nos ocurre que puede pasar algo malo. ¿Lo peor? cuando pasan sin que estemos prevenidos. Es como cuando se juntan “el hambre con las ganas de comer”. Mis seguros me dicen que no importan mis talismanes ni mis conjuros contra la mala suerte, todo puede pasar.
2.Que ni al más rico le alcanza. Si él o uno de sus familiares cercanos vive una enfermedad catastrófica. Cuando no tenemos mucho dinero sentimos que casi cualquier cantidad es una fortuna. Cuando no tenemos seguro, casi cualquier fortuna se hace polvo.
3. Que el que no tiene seguro paga. El que choca el auto, paga, pero si no tienes seguro pagas tú. Si te pegaron pero tu no tienes seguro estás en una situación muy vulnerable.
4. Que es horrible tener a un familiar enfermo en el hospital. Pero más horrible es, además, tener en la cabeza “¿cómo diablos voy a pagar las cuentas de hospital?”
5. Que la tranquilidad tiene un precio: la póliza. Y la verdad, lo vale.
6. Que los seguros son un buen negocio para las aseguradoras. Pero eso no debe ser nunca una razón para no contratar uno. El que debe salir beneficiado de tus condiciones eres tú, independientemente del negocio que haga la aseguradora.
7. Que los seres humanos no estamos diseñados para prevenir. A mi todavía hay momentos en que me duele pagar mis pólizas.
8. Pero aunque duela el codo, cuando hay un siniestro es mejor pagar el deducible, que todo ¿no?
9. Que cuando llega la declaración anual, es un aliviane deducir los GMM.
10. Que quien está asegurado es previsor, y quien es previsor tiene menos estrés.
11. Que los seguros bien contratados protegen tu patrimonio. Los que uno contrata sin leer o poner atención, SI son un gasto.
12. Que dejar protegido a mi esposo (aunque gane más que yo) con mi seguro de vida, me hace sentir mucho mejor de lo que yo hubiera imaginado.
13. Que existen seguros para cualquier bolsillo y necesidad.
14. Que tienen muy mala fama, porque algunas aseguradoras no han sido muy éticas. Por eso hay que buscar bien con quien se contrata, sus antecedentes y el tipo de póliza.
15. Y que lo más importante es tener un buen agente de seguros. Alguien que te explique, que te apoyo en caso de siniestro y que ponga tus intereses por encima de su comisión.
Los seguros son un instrumento financiero que no pueden faltar en la vida de una persona con finanzas sanas y con libertad económica.
Fomentar el ahorro en nuestros hijos (1ª parte)
¿Qué es ahorrar?
Antes de decirles como ahorrar a nuestros hijos, primero les tenemos que decir lo que es. El ahorro es guardar parte de los ingresos; luego entonces, debemos enseñarles que cuando uno recibe dinero como intercambio de su trabajo, servicio o negocio deben de guardar una parte de el para obtener un beneficio futuro del mismo. O lo que es lo mismo, es guardar un poquito de hoy, para utilizarlo más adelante en algo que quieras o necesites.
Será muy importante hacerles reflexionar que para poder guardar una parte de lo que ganan, obviamente no podrán gastar “todo” el dinero que reciben y mucho menos gastar más de lo que ganan. (Aquí toqué tres temas que posteriormente platicaremos para que les hagamos entender a nuestros hijos; el interés, ahorrar primero, después gastar y el crédito). La realidad mexicana frente al ahorro; menos de 2 personas (es decir, una en términos absolutos) de cada 10 ahorramos en México; lo peor es que el 64% de estos ahorradores son a través de instrumentos poco rentables y riesgosos como cajas de ahorro, tandas o “abajo del colchón” (datos de CONDUSEF). Además otros estudios reflejan que la edad promedio en México para comenzar a ahorrar es a los 31 años y que tan solo dura poco más de 21 días el ahorro en su poder, antes de gastarlo o utilizarlo. Esto quiere decir que antes que nada, vamos a tener que modificar primero nosotros nuestros hábitos para poderles enseñar con ejemplo; además de luchar contra la corriente de la cultura mexicana del ahorro…o lo que es peor del NO ahorro. Además en un país como México este tema es de vital importancia puesto que la mitad de la población es menor a los 24 años.
¿Para que ahorrar?
En cuánto tu hijo(a) haga un “berrinche” por algo que desea que le compres o le des dinero para algo, es una oportunidad para que platiques con él o ella y explicarle que el dinero se “gana” a través de trabajo, servicios o negocios y que le pondrás una actividad para que él o ella se vaya “ganando” ese dinero que le servirá para comprar o gastar en lo que él o ella decida, no sin antes entender lo que es el ahorro y la repercusión futura de este dinero. Aquí es donde encontramos el primer detonante…la motivación para ahorrar.
La META, será entonces el aliciente diario para que a través de repetir constantemente el ahorro, se convierta en hábito y una vez que sea hábito, podrá revisar constantemente su motivación y será todo más fácil.
“Para convertir un sueño en un meta, es importante ponerle una fecha y una cantidad; entonces ahora tenemos una meta financiera”. Aquí vas a tener la oportunidad de platicar con ellos (por eso recomiendo que sea de los 7 años en adelante, pues por lo menos ya conocen los básicos matemáticos), que sumando sus ahorros podrán tener “eso” que quieren, desean o necesitan y de acuerdo al ahorro que vayan haciendo, dependerá el tiempo en que pueden conseguirlo. Esto lo veremos más adelante.
Lo importante será que poco a poco les hagamos caer en la cuenta de que el dinero ahorrado sirve para muchas cosas, tales como:
+ Hacer frente a una crisis o enfermedad.
+ Atender algún compromiso
+ Cumplir algún deseo especial
+ Asegurar una vejez tranquila
+ Ante posibles oportunidades
Esta en tus manos ayudarles a adquirir ente hábito. Seguro te lo agradecerán toda su vida.
*Aprovecha dos factores de la inflación: ¡imaginación y creatividad¡
* Explícales que es una meta u la importancia que tiene: puedes utilizar la comparación de la meta deportiva para ilustrarte
* Ayuda a tus hijos a diferenciar entre deseos y necesidades. Resalta que el camino para lograr sus deseos es el ahorro constante.
* Facilita que tus hijos encuentren un motivo para ahorrar: nace del interés que los pequeños tienen para alcanzar algo.
* Pide a tus hijos establecer una meta personal de ahorro, que sea posible, a corto plazo y que pueda alcanzar por el solo. Es más fácil si la dibujas.
* Si son pequeños, que hagan su propia alcancía y que la pinten como una actividad manual.
Cómo decirles que lo deben de hacer, dependerá de la edad de los niños…y esto lo veremos en el siguiente post…
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martes, mayo 18, 2010
Educación sobre el dinero a los niños, es lo primero en lo que debemos de pensar...
Como decía 孔丘 Kong Qiu o Confucio: "Si quieres ayudar a alguien no le des de comer, enséñalo a pescar"...
y es que no podemos esperar a que alguien más haga tan importante labor, como el de enseñarles a nuestros propios hijos lo que es el dinero; cómo se gana y como se debe de utilizar. Esto nos dará por lo menos un buen comienzo para que nuestros hijos obtengan bases en el manejo fianciero.
El legado o herencia más importante que podemos dejar a nuestros hijos es la EDUCACIÓN es una frase muy utilizada por nosotros los papás...y la educación financiera será muy importante para nuestros pequeños si es que no queremos que sufran lo que nosotros en cuanto a créditos, gastos innecesarios, compras a plazos, etc...
La educación financiera debe de ser constante, puesto que de nada sirve sentarnos un día con nuestros hijos y echarles todo un sermón sobre lo que es el dinero y cómo lo deben de gastar, sino debe ser a través de formación de hábitos y tal como el ejercicio, deberá de ser poco a poco...no le podemos pedir a nadie que corra un maratón si ni siquiera sabe correr y mucho menos si no ha calentado.
Así como los idiomas o las cosas básicas es más fácil enseñarles cuando se están más pequeños (7 años en adelante) y serán importantes los siguientes aspectos que iremos viendo a fondo en posteriores ediciones...
1) Fomentarles el hábito del ahorro
2) Enseñarles el valor del trabajo y la virtud de ganarse el dinero
3) Que comiencen a ahorrar para cuándo sean grandes (ahorro para el retiro)
4) Que aprendan a administrar sus propios recursos
5) Que empiecen a involucrarse activamente en las finanzas de la casa
Si podemos conseguir realizar estas acciones con nuestros hijos, la vida a través de hábitos será relativamente mucho más fácil que lo que nos tocó vivir a nosotros que hemos tenido que aprender de estos principios a edades avanzadas..aunque NUNCA es tarde para ir aprendiendo pues como dice el viejo y conocido refrán: "El buen juez por su casa empieza" y como recordarán la principal educación para nuestros hijos, no son con palabras, sino con ejemplos...
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miércoles, mayo 12, 2010
Etimología de la EDUCACIÓN FINANCIERA para nuestros hijos...
Para poder entender de lo que vamos a hablar con nuestros pequeños es necesario que conozcamos un poco la raíz de las palabras...
Según Wikipedia:
Educación:(del latín educere "guiar, conducir" o educare "formar, instruir") puede definirse como:
Existen tres tipos de educación: la formal, la no formal y la informal. La educación formal hace referencia a los ámbitos de las escuelas, institutos, universidades, módulos.. mientras que la no formal se refiere a los cursos, academias, etc. y la educación informal es aquella que abarca la formal y no formal, pues es la educación que se adquiere a lo largo de la vida. "Será importante educar a nuestros hijos de las tres maneras, aunque por el momento nos enfocaremos a la educación no formal e informal, pues es la que estará en nuestras manos". Finanzas estudia el flujo del dinero entre individuos, empresas o Estados. Las finanzas son una rama de la economía y la Administración que estudia la obtención y gestión, por parte de una compañía, individuo o del Estado, de los fondos que necesita para cumplir sus objetivos y de los criterios con que dispone de sus activos. En otras palabras, estudia lo relativo a la obtención y gestión del dinero y de otros valores como títulos, bonos, etc. Las finanzas tratan, por lo tanto, de las condiciones y oportunidad en que se consigue el capital, de los usos de éste y de los pagos e intereses que se cargan a las transacciones en dinero. También suele definirse como el arte y la ciencia de administrar dinero. "Las finanzas elementales que vamos a empezar a tratar aquí serán las más sencillas y tiene que ver tan solo con el intercambio de dinero y que se hace con el". Luego entonces, lo que intentaré transmitirles es lo que debemos de enseñarles a nuestros hijos para que piensen por sí solos de lo que se trata el dinero, el trabajo o inteligencia que se necesita para obtenerlo y lo más importante es que hacer con el dinero una vez que esta en tus manos... LAM, LUTCF, MDRT José Luis Cham... jlcham@gmail.com
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jueves, mayo 06, 2010
14 Tips para tener finanzas personales saludables...
2.- Gasta menos de lo que ganas. A pesar que esto parece obvio, muchos venezolanos simplemente “no le paran” y viven a un mes de sueldo de distancia a la bancarrota. Deja de gastar y comienza a ahorrar.
3.-Paga tus facturas a tiempo. Evita pagos adicionales por atraso, y de paso aprende cuánto dinero estás gastando en tus facturas.
4.-Evita endeudarte en la medida de lo posible. Quedan fuera de esto las hipotecas o los préstamos estudiantiles. Sin embargo trata de pagarlos antes (hablaremos del pago de 13 meses después).
5.-Haz un presupuesto. la mejor manera de organizarte es teniendo un mapa financiero. Una buena hoja de cálculo te ayudara a seguir esos gastos innecesarios y así los podrás cortar, ahorrándote un monto.
6.-Establece metas concretas. Tienes que saber cuándo vas a comprar una casa, cuando vas a cambiar el auto, y cuanto piensas gastar en cada uno de ellos. Establece la fecha de la adquisición en lo posible.
7.-Manten un fondo de emergencia. Unos 1000 dólares de emergencia mas otro fondo un poco mayor que cubra 3 meses de tus necesidades básicas serán suficientes. Trata de colocarlo en una cuenta de ahorros de altos intereses y de fácil acceso.
Créditos y Préstamos
8.-Consigue Tarjetas de Premios: Las tarjetas de CADA suelen dar descuentos en productos, y a veces súper descuentos ciertos días de la semana.
9.-Paga TODA tu tarjeta de crédito. Utiliza el método del “efecto Bola de Nieve” y la hoja de cálculo para listar todas tus deudas; mantente en el plan y por favor no te endeudes más.
10.-No uses tu tarjeta de crédito para obtener avances de efectivo. Aparte de que los intereses son horriblemente altos, te desmoralizan financieramente. Destruye el nip que te llega para que no puedas hacerlo.
11.-Protégete de los Fraudes. Revisa tus recibos, religiosamente, todos los meses. Guarda todas las facturas. Mantén una línea directa con el banco y visítalos todos los días en caso de tener algún problema con el robo de identidad.
12.-Paga todo el balance de tu tarjeta de crédito al final de cada mes. Si dejas de pagar todo el saldo, te expones a altos intereses. Como lo demostramos antes, pueden pasar años antes de que pagues todo el saldo si dejas que se acumule.
13.- Evita los prestamistas. La Línea pequeña que nunca leemos: Son intereses muy altos, son peligrosos. Si necesitas efectivo de emergencia, acude a un banco primero y buscar por una línea de crédito o un sueldo por adelantado (overdraft account).
14.-Ten cuidado con las hipotecas. Si tú quieres hipotecar tu casa por segunda vez, ten cuidado: revisa bien con un agente inmobiliario el valor de tu casa; pero el riesgo de perder tu vivienda no vale el riesgo.
FUENTE:http://seguridad-financiera.blogspot.com/2009/01/100-atips-de-finanzas-personales-que-no.html
