Por: Tania M. Moreno
CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión.com) — Ahorrar el 10% de tu salario equivale a la seguridad financiera, de acuerdo con los expertos en el manejo del dinero...pero en plena cuesta de enero y después de la crisis económica de 2009, la pregunta del millón es: ¡¿de dónde saco este porcentaje?!
En un escenario ideal, el individuo no tendría deudas por más del 30% de su ingreso y sumaría el 15% de su dinero en ahorro, seguros e inversiones...en el mundo real, el 31% de los mexicanos gasta más de lo que gana, de acuerdo con datos de la reparadora de crédito Resuelve tu Deuda.
Y porque ahorrar uno de cada diez pesos que ganas no es una misión imposible, los especialistas recomiendan una serie de pasos, que sumados a la constancia y sobre todo a la disciplina, asegurarán que dejes de tronarte los dedos cada vez que llega la hora de pagar las cuentas.
1. Lo primero y más sencillo es definir por qué (y para qué) quieres ahorrar. La mayoría de las personas decide que debe guardar sus ingresos, pero no definen para qué, y como no lo saben, pues tampoco establecen un monto, dice la especialista del Tec Ciudad de México, Sara Barajas. Lo más sencillo es iniciar por los objetivos de corto plazo: ropa, una computadora, etc; después hay que continuar con el mediano: cambiar el auto o remodelar la casa; y finalmente por los de largo horizonte: el ahorro para el retiro, la escuela de los hijos. Teniendo en claro tu objetivo y el periodo de tiempo que necesitas, será más fácil diseñar un plan.
2. Ahora que sabes para qué quieres ahorrar, determina una cantidad por semana, quincena o mes. Otro sistema es separar el ahorro por rubro: seguros, para vacaciones, etcétera. Toma cada uno y calcula la cantidad que necesitas guardar, aconseja el experto en Administración de la Universidad Autónoma Metropolitana (UAM), Carlos Aguilar. Para la mayoría de nuestros objetivos, los mejor es ahorrar la misma cantidad cada vez. Por ejemplo, si tienes que juntar 20,000 pesos en 36 meses, necesitarás guardar 556 por mes.
3. Para evitar frustraciones es necesario separar lo que se desea, de lo que realmente se puede adquirir con tu actual capacidad de ahorro. Suma todos los montos para las cosas que quieres ¿Estás en posición de juntar esa cantidad por cada periodo? Si la respuesta es sí, genial, pon manos a la obra. Si la respuesta es no, haz una nueva lista y no olvides ser realista.
4. Págate a ti primero. Ahorrar debe ser una prioridad, de otra manera es imposible que el plan funcione. "Lo peor es pensar que ahorrar es guardar el dinero que sobró al final del mes (...), si sobró", dice el experto en finanzas personales, Juan Carlos Pelayo. Lo ideal es juntar dinero del recorte de gastos o del ahorro en sí, pero hay que depositarlo en una cuenta o un fondo para poner a trabajar este dinero y obtener así más rendimiento por tu guardadito.
5. Si eres poco disciplinado, puedes pedir ayuda externa. Contar con un familiar de tu entera confianza para que guarde dinero funcione para empezar, pero para también puedes pedir que tu cuenta de ahorro o la institución que maneje tu fondo de inversión te hagan descuentos automáticos de tu nómina. De esta forma el dinero no llegará a tus manos, así que no habrá oportunidad de gastarlo. Con el paso del tiempo te acostumbrarás a no recibir esta cantidad y obtendrás rendimientos por él. Aunque esta es una buena opción los expertos recomiendan hacerlo sólo cuando tu situación financiera actual lo permite, ya que no se trata de que ahorres a costa de quedarte sin dinero ni para lo más indispensable. Antes de decidirte, consúltalo con tu presupue
miércoles, enero 27, 2010
5 Tips para ahorrar el 10% de tu ingreso
Por: Tania M. Moreno
CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión.com) — Ahorrar el 10% de tu salario equivale a la seguridad financiera, de acuerdo con los expertos en el manejo del dinero...pero en plena cuesta de enero y después de la crisis económica de 2009, la pregunta del millón es: ¡¿de dónde saco este porcentaje?!
En un escenario ideal, el individuo no tendría deudas por más del 30% de su ingreso y sumaría el 15% de su dinero en ahorro, seguros e inversiones...en el mundo real, el 31% de los mexicanos gasta más de lo que gana, de acuerdo con datos de la reparadora de crédito Resuelve tu Deuda.
Y porque ahorrar uno de cada diez pesos que ganas no es una misión imposible, los especialistas recomiendan una serie de pasos, que sumados a la constancia y sobre todo a la disciplina, asegurarán que dejes de tronarte los dedos cada vez que llega la hora de pagar las cuentas.
1. Lo primero y más sencillo es definir por qué (y para qué) quieres ahorrar. La mayoría de las personas decide que debe guardar sus ingresos, pero no definen para qué, y como no lo saben, pues tampoco establecen un monto, dice la especialista del Tec Ciudad de México, Sara Barajas. Lo más sencillo es iniciar por los objetivos de corto plazo: ropa, una computadora, etc; después hay que continuar con el mediano: cambiar el auto o remodelar la casa; y finalmente por los de largo horizonte: el ahorro para el retiro, la escuela de los hijos. Teniendo en claro tu objetivo y el periodo de tiempo que necesitas, será más fácil diseñar un plan.
2. Ahora que sabes para qué quieres ahorrar, determina una cantidad por semana, quincena o mes. Otro sistema es separar el ahorro por rubro: seguros, para vacaciones, etcétera. Toma cada uno y calcula la cantidad que necesitas guardar, aconseja el experto en Administración de la Universidad Autónoma Metropolitana (UAM), Carlos Aguilar. Para la mayoría de nuestros objetivos, los mejor es ahorrar la misma cantidad cada vez. Por ejemplo, si tienes que juntar 20,000 pesos en 36 meses, necesitarás guardar 556 por mes.
3. Para evitar frustraciones es necesario separar lo que se desea, de lo que realmente se puede adquirir con tu actual capacidad de ahorro. Suma todos los montos para las cosas que quieres ¿Estás en posición de juntar esa cantidad por cada periodo? Si la respuesta es sí, genial, pon manos a la obra. Si la respuesta es no, haz una nueva lista y no olvides ser realista.
4. Págate a ti primero. Ahorrar debe ser una prioridad, de otra manera es imposible que el plan funcione. "Lo peor es pensar que ahorrar es guardar el dinero que sobró al final del mes (...), si sobró", dice el experto en finanzas personales, Juan Carlos Pelayo. Lo ideal es juntar dinero del recorte de gastos o del ahorro en sí, pero hay que depositarlo en una cuenta o un fondo para poner a trabajar este dinero y obtener así más rendimiento por tu guardadito.
5. Si eres poco disciplinado, puedes pedir ayuda externa. Contar con un familiar de tu entera confianza para que guarde dinero funcione para empezar, pero para también puedes pedir que tu cuenta de ahorro o la institución que maneje tu fondo de inversión te hagan descuentos automáticos de tu nómina. De esta forma el dinero no llegará a tus manos, así que no habrá oportunidad de gastarlo. Con el paso del tiempo te acostumbrarás a no recibir esta cantidad y obtendrás rendimientos por él. Aunque esta es una buena opción los expertos recomiendan hacerlo sólo cuando tu situación financiera actual lo permite, ya que no se trata de que ahorres a costa de quedarte sin dinero ni para lo más indispensable. Antes de decidirte, consúltalo con tu presupue
CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión.com) — Ahorrar el 10% de tu salario equivale a la seguridad financiera, de acuerdo con los expertos en el manejo del dinero...pero en plena cuesta de enero y después de la crisis económica de 2009, la pregunta del millón es: ¡¿de dónde saco este porcentaje?!
En un escenario ideal, el individuo no tendría deudas por más del 30% de su ingreso y sumaría el 15% de su dinero en ahorro, seguros e inversiones...en el mundo real, el 31% de los mexicanos gasta más de lo que gana, de acuerdo con datos de la reparadora de crédito Resuelve tu Deuda.
Y porque ahorrar uno de cada diez pesos que ganas no es una misión imposible, los especialistas recomiendan una serie de pasos, que sumados a la constancia y sobre todo a la disciplina, asegurarán que dejes de tronarte los dedos cada vez que llega la hora de pagar las cuentas.
1. Lo primero y más sencillo es definir por qué (y para qué) quieres ahorrar. La mayoría de las personas decide que debe guardar sus ingresos, pero no definen para qué, y como no lo saben, pues tampoco establecen un monto, dice la especialista del Tec Ciudad de México, Sara Barajas. Lo más sencillo es iniciar por los objetivos de corto plazo: ropa, una computadora, etc; después hay que continuar con el mediano: cambiar el auto o remodelar la casa; y finalmente por los de largo horizonte: el ahorro para el retiro, la escuela de los hijos. Teniendo en claro tu objetivo y el periodo de tiempo que necesitas, será más fácil diseñar un plan.
2. Ahora que sabes para qué quieres ahorrar, determina una cantidad por semana, quincena o mes. Otro sistema es separar el ahorro por rubro: seguros, para vacaciones, etcétera. Toma cada uno y calcula la cantidad que necesitas guardar, aconseja el experto en Administración de la Universidad Autónoma Metropolitana (UAM), Carlos Aguilar. Para la mayoría de nuestros objetivos, los mejor es ahorrar la misma cantidad cada vez. Por ejemplo, si tienes que juntar 20,000 pesos en 36 meses, necesitarás guardar 556 por mes.
3. Para evitar frustraciones es necesario separar lo que se desea, de lo que realmente se puede adquirir con tu actual capacidad de ahorro. Suma todos los montos para las cosas que quieres ¿Estás en posición de juntar esa cantidad por cada periodo? Si la respuesta es sí, genial, pon manos a la obra. Si la respuesta es no, haz una nueva lista y no olvides ser realista.
4. Págate a ti primero. Ahorrar debe ser una prioridad, de otra manera es imposible que el plan funcione. "Lo peor es pensar que ahorrar es guardar el dinero que sobró al final del mes (...), si sobró", dice el experto en finanzas personales, Juan Carlos Pelayo. Lo ideal es juntar dinero del recorte de gastos o del ahorro en sí, pero hay que depositarlo en una cuenta o un fondo para poner a trabajar este dinero y obtener así más rendimiento por tu guardadito.
5. Si eres poco disciplinado, puedes pedir ayuda externa. Contar con un familiar de tu entera confianza para que guarde dinero funcione para empezar, pero para también puedes pedir que tu cuenta de ahorro o la institución que maneje tu fondo de inversión te hagan descuentos automáticos de tu nómina. De esta forma el dinero no llegará a tus manos, así que no habrá oportunidad de gastarlo. Con el paso del tiempo te acostumbrarás a no recibir esta cantidad y obtendrás rendimientos por él. Aunque esta es una buena opción los expertos recomiendan hacerlo sólo cuando tu situación financiera actual lo permite, ya que no se trata de que ahorres a costa de quedarte sin dinero ni para lo más indispensable. Antes de decidirte, consúltalo con tu presupue
lunes, enero 25, 2010
En donde invertir un millón de pesos
Las señales de recuperación económica todavía son escasas, pero los cazadores de oportunidades de inversión han logrado rendimientos superiores a 30%, gracias a sus apuestas en algunos instrumentos, en especial el oro, la Bolsa brasileña y la Bolsa Mexicana de Valores. ¿Será todavía un buen momento para invertir en esos activos?
Después de las ganancias récord del oro –29% entre enero y principios de diciembre de 2009–, quizá ya sea momento de alejarse de esa meta.
“Cuando todo mundo empieza a preguntar sobre el oro, tal vez sea momento de alejarse de él”, comenta Álvaro Madero, director de Banco Actinver.
Lo mismo podría suceder con las bolsas mexicana y brasileña, que en 2009 alcanzaron máximos de dos años. Si la recesión hizo que cayeran los precios de los bienes raíces en Estados Unidos, tal vez habría que analizar esas oportunidades.
Los expertos consultados señalan que antes de escoger algún activo para invertir, hay que tener claro cuál será el plazo en que se buscará tener ganancias.
“Mientras más largo sea tu horizonte de inversión, más te puedes meter a instrumentos con rendimientos”, señala José Manuel Fernández, socio de Prefinza, una consultora de inversiones para clientes a partir de 60,000 pesos.
Es la misma advertencia que hacen Álvaro Madero, de Actinver, o Armando Gómez, director de Client Portfolio Management de la firma de inversiones Compass Group. “Es indispensable antes saber en qué voy a invertir, definir bien el horizonte y los objetivos”, dice Gómez.
Con esa advertencia, esto es lo que opinan sobre las posibilidades de obtener ganancias en esos instrumentos.
1. ORO
El oro subió más de 29% en 2009. “Es el instrumento contracíclico por definición”, explica Fernández, de la consultora Prefinza. Sube cuando los mercados financieros bajan porque los inversionistas lo consideran un refugio seguro contra la inflación y lo compran cuando el dólar se debilita. Muchos países reforzaron sus reservas internacionales con oro. La onza llegó a más de 1,200 dólares. Como es probable que el dólar siga débil en la primera mitad del año, todavía habría que esperar aumentos de cerca de 8% en el oro, estima Gómez, de la firma de inversiones Compass. Con todo, dice: “Yo me iría con cuidado”, porque es un activo con mucha volatilidad, que puede registrar caídas de 5% en un solo día. “Recomendaría mucha cautela con el oro”, señala Álvaro Madero, de Actinver. Los tres aconsejan tener una pequeña parte de oro en el portafolio, para protegerse de caídas en el dólar y comprar también otros metales.
• Precauciones: el oro bajaría si los bancos centrales de las grandes economías suben sus tasas. Puede suceder si la recuperación económica es de mayor velocidad. “Con bolsas al alza y recuperación, sería irracional invertir en oro en 2010”, dice Fernández.
• Cómo contrarrestar el riesgo: un portafolio con oro necesita activos que suban cuando éste baje. Fernández, de Prefinza, recomienda comprar bonos del Tesoro estadounidense. Gómez señala que hay que tener inversiones en renta variable.
• Cómo comprarlo: se puede invertir en oro por medio de un tracker, un instrumento que sigue su valor y que se compra en la Bolsa de Valores. Black Rock lo vende bajo el nombre de IAU. También hay tracker de materias primas que Black Rock vende como GSG.
2. BOLSA MEXICANA DE VALORES (BMV)
“En menos de 15 meses se recuperó”, comenta Armando Gómez, de Compass. Para diciembre de 2009, la BMV casi había dejado atrás todas las pérdidas de la crisis de 2008 y 2009, con un avance de 46% en 12 meses. Los tres asesores de inversión prevén que puede crecer, porque los inversionistas internacionales la tomarán en cuenta después de haber privilegiado a Brasil. “Estamos muy optimistas”, dice Madero, de Actinver, quien considera que la Bolsa mexicana podría crecer entre 15 y 20% en el año 2010.
• Precauciones: las acciones de empresas mexicanas “no están baratas”, frente a las utilidades de las firmas, señala Gómez, de Compass. Pero habría que comprarlas considerando las perspectivas de crecimiento que tienen algunas empresas. Gómez no recomienda invertir en el índice de la Bolsa Mexicana, porque se pueden tener demasiadas acciones de una sola compañía. En cambio, sugiere pedir asesoría para que el portafolio de inversión incluya empresas en sectores como infraestructura.
• Cómo contrarrestar el riesgo: tener una parte del portafolio en deuda gubernamental. Gómez, de Compass, advierte que la deuda debe ser a más de 28 días, para ganarle a la inflación.
• Cómo invertir: vía fondos de inversión que invierten en el índice de la Bolsa o en algunas empresas en específico.
3. BRASIL
Fue la estrella en 2009. “Ellos sí han hecho la tarea, en cuanto a reformas económicas”, dice Gómez, de Compass. “Tienen exportaciones diversificadas y no dependen, como México, del petróleo y de un solo mercado (Estados Unidos)”. Brasil todavía tiene razones para crecer, porque es un gran productor de alimentos, dice Fernández, de Prefinza. “Es el mejor de los mercados emergentes, porque está más cerca de nosotros y es más fácil de entender que India”, agrega. Gómez considera que América Latina tiene este año mayor potencial que Asia.
• Precauciones: “No hay que ser muy complacientes con el riesgo (que se asume). La volatilidad va a seguir”, advierte Madero, de Actinver, quien sugiere “dejar que madure” la inversión en Bolsa en Brasil.
• Cómo contrarrestar: invertir en deuda.
• Dónde invertir. por medio de una casa de bolsa se puede comprar un tracker con acciones brasileñas llamado EWZ.
4. MIAMI
En tres años, los precios promedio de las viviendas cayeron 40%, en el área de Miami, de acuerdo con la Asociación Nacional de Bienes Raíces de Estados Unidos. Propiedades que se vendían en 450 dólares por pie cuadrado, hoy están en la mitad, señala Ricardo Estrazulas, socio de la correduría de bienes raíces Fortune International. “En la exclusiva zona de Aventura, un departamento de 120 metros cuadrados, con vista al lago o al campo de golf, se consigue por debajo de los 200,000 dólares”, dice Santiago Daniele, de Marina Realty Group. En Hollywood Station, entre Miami y Fort Lauderdale, hay departamentos de 120,000 dólares, que se rentan en 1,100 dólares al mes, estima Daniel Lee, corredor de Prodigy Networks. Daniele calcula que los departamentos pueden rentarse en 1% mensual del valor de compra, y añade que “tal vez no vuelvan a los valores del momento de la burbuja, pero en cuatro o cinco años pueden apreciarse 70 u 80%”.
• Precauciones: los impuestos y el mantenimiento pueden absorber 60% de lo que se obtenga por alquiler.
• Cómo comprar: para encontrar corredores, puede consultar: www.realtor.org, de la asociación de bienes raíces de EU.
Después de las ganancias récord del oro –29% entre enero y principios de diciembre de 2009–, quizá ya sea momento de alejarse de esa meta.
“Cuando todo mundo empieza a preguntar sobre el oro, tal vez sea momento de alejarse de él”, comenta Álvaro Madero, director de Banco Actinver.
Lo mismo podría suceder con las bolsas mexicana y brasileña, que en 2009 alcanzaron máximos de dos años. Si la recesión hizo que cayeran los precios de los bienes raíces en Estados Unidos, tal vez habría que analizar esas oportunidades.
Los expertos consultados señalan que antes de escoger algún activo para invertir, hay que tener claro cuál será el plazo en que se buscará tener ganancias.
“Mientras más largo sea tu horizonte de inversión, más te puedes meter a instrumentos con rendimientos”, señala José Manuel Fernández, socio de Prefinza, una consultora de inversiones para clientes a partir de 60,000 pesos.
Es la misma advertencia que hacen Álvaro Madero, de Actinver, o Armando Gómez, director de Client Portfolio Management de la firma de inversiones Compass Group. “Es indispensable antes saber en qué voy a invertir, definir bien el horizonte y los objetivos”, dice Gómez.
Con esa advertencia, esto es lo que opinan sobre las posibilidades de obtener ganancias en esos instrumentos.
1. ORO
El oro subió más de 29% en 2009. “Es el instrumento contracíclico por definición”, explica Fernández, de la consultora Prefinza. Sube cuando los mercados financieros bajan porque los inversionistas lo consideran un refugio seguro contra la inflación y lo compran cuando el dólar se debilita. Muchos países reforzaron sus reservas internacionales con oro. La onza llegó a más de 1,200 dólares. Como es probable que el dólar siga débil en la primera mitad del año, todavía habría que esperar aumentos de cerca de 8% en el oro, estima Gómez, de la firma de inversiones Compass. Con todo, dice: “Yo me iría con cuidado”, porque es un activo con mucha volatilidad, que puede registrar caídas de 5% en un solo día. “Recomendaría mucha cautela con el oro”, señala Álvaro Madero, de Actinver. Los tres aconsejan tener una pequeña parte de oro en el portafolio, para protegerse de caídas en el dólar y comprar también otros metales.
• Precauciones: el oro bajaría si los bancos centrales de las grandes economías suben sus tasas. Puede suceder si la recuperación económica es de mayor velocidad. “Con bolsas al alza y recuperación, sería irracional invertir en oro en 2010”, dice Fernández.
• Cómo contrarrestar el riesgo: un portafolio con oro necesita activos que suban cuando éste baje. Fernández, de Prefinza, recomienda comprar bonos del Tesoro estadounidense. Gómez señala que hay que tener inversiones en renta variable.
• Cómo comprarlo: se puede invertir en oro por medio de un tracker, un instrumento que sigue su valor y que se compra en la Bolsa de Valores. Black Rock lo vende bajo el nombre de IAU. También hay tracker de materias primas que Black Rock vende como GSG.
2. BOLSA MEXICANA DE VALORES (BMV)
“En menos de 15 meses se recuperó”, comenta Armando Gómez, de Compass. Para diciembre de 2009, la BMV casi había dejado atrás todas las pérdidas de la crisis de 2008 y 2009, con un avance de 46% en 12 meses. Los tres asesores de inversión prevén que puede crecer, porque los inversionistas internacionales la tomarán en cuenta después de haber privilegiado a Brasil. “Estamos muy optimistas”, dice Madero, de Actinver, quien considera que la Bolsa mexicana podría crecer entre 15 y 20% en el año 2010.
• Precauciones: las acciones de empresas mexicanas “no están baratas”, frente a las utilidades de las firmas, señala Gómez, de Compass. Pero habría que comprarlas considerando las perspectivas de crecimiento que tienen algunas empresas. Gómez no recomienda invertir en el índice de la Bolsa Mexicana, porque se pueden tener demasiadas acciones de una sola compañía. En cambio, sugiere pedir asesoría para que el portafolio de inversión incluya empresas en sectores como infraestructura.
• Cómo contrarrestar el riesgo: tener una parte del portafolio en deuda gubernamental. Gómez, de Compass, advierte que la deuda debe ser a más de 28 días, para ganarle a la inflación.
• Cómo invertir: vía fondos de inversión que invierten en el índice de la Bolsa o en algunas empresas en específico.
3. BRASIL
Fue la estrella en 2009. “Ellos sí han hecho la tarea, en cuanto a reformas económicas”, dice Gómez, de Compass. “Tienen exportaciones diversificadas y no dependen, como México, del petróleo y de un solo mercado (Estados Unidos)”. Brasil todavía tiene razones para crecer, porque es un gran productor de alimentos, dice Fernández, de Prefinza. “Es el mejor de los mercados emergentes, porque está más cerca de nosotros y es más fácil de entender que India”, agrega. Gómez considera que América Latina tiene este año mayor potencial que Asia.
• Precauciones: “No hay que ser muy complacientes con el riesgo (que se asume). La volatilidad va a seguir”, advierte Madero, de Actinver, quien sugiere “dejar que madure” la inversión en Bolsa en Brasil.
• Cómo contrarrestar: invertir en deuda.
• Dónde invertir. por medio de una casa de bolsa se puede comprar un tracker con acciones brasileñas llamado EWZ.
4. MIAMI
En tres años, los precios promedio de las viviendas cayeron 40%, en el área de Miami, de acuerdo con la Asociación Nacional de Bienes Raíces de Estados Unidos. Propiedades que se vendían en 450 dólares por pie cuadrado, hoy están en la mitad, señala Ricardo Estrazulas, socio de la correduría de bienes raíces Fortune International. “En la exclusiva zona de Aventura, un departamento de 120 metros cuadrados, con vista al lago o al campo de golf, se consigue por debajo de los 200,000 dólares”, dice Santiago Daniele, de Marina Realty Group. En Hollywood Station, entre Miami y Fort Lauderdale, hay departamentos de 120,000 dólares, que se rentan en 1,100 dólares al mes, estima Daniel Lee, corredor de Prodigy Networks. Daniele calcula que los departamentos pueden rentarse en 1% mensual del valor de compra, y añade que “tal vez no vuelvan a los valores del momento de la burbuja, pero en cuatro o cinco años pueden apreciarse 70 u 80%”.
• Precauciones: los impuestos y el mantenimiento pueden absorber 60% de lo que se obtenga por alquiler.
• Cómo comprar: para encontrar corredores, puede consultar: www.realtor.org, de la asociación de bienes raíces de EU.
viernes, enero 22, 2010
El PESO será moneda fuerte en el 2010
La divisa azteca será la estrella en los portafolios de monedas durante este año, proyectan analistas globales.
De acuerdo con una encuesta realizada por la agencia financiera Bloomberg entre 19 analistas extranjeros, “el peso tendrá este año el mejor desempeño entre las monedas de América Latina”.
Los especialistas explican que la perspectiva de recuperación de la economía de Estados Unidos se mantiene claramente positiva, lo cual significa que habrá un aumento en el valor de del metal mexicano.
Como ejemplo, los operadores especializados en divisas de Deutsche Bank y RBS, proyectan que el peso frente al dólar ganará 8.0 por ciento en 2010, mientras que Bank of America estima que la apreciación podría ser de hasta 12 por ciento.
Y no sólo las grandes corredurías mantienen esta perspectiva positiva, en México, José Miguel Torres, analista de Accival-Banamex Casa de Bolsa, explica que durante la peor parte de la crisis, el peso fue “muy castigado”. Por ello, ahora tiene mejores posibilidades.
Por su parte, Eduardo Ávila, analista de Monex Casa de Bolsa, precisa que al inicio de 2009, la debilidad del peso frente al dólar se extendió hacia niveles de 15.56 enteros por billete verde, derivado de la turbulencia financiera y de la especulación.
“Luego, la mejoría económica en algunos bloques económicos inyectaron ánimo a los inversionistas. Lo anterior explicó la fortaleza de las divisas emergentes frente al dólar ante el apetito por riesgo en los mercados financieros.”
No obstante, mientras las divisas emergentes eliminaron prácticamente toda la presión derivada de la crisis financiera, retornando a sus niveles de cotización precrisis, el peso mexicano no lo hizo, agregó.
Ante este panorama, David Beker, jefe de economía para América Latina de BofA-Merrill Lynch, asegura que 2010 es el año para mostrarse más optimistas dada su barata valuación.
“Esperamos que el peso mexicano tenga un mejor desempeño que el real brasileño y el euro, debido a que el peso ha quedado rezagado en la recuperación del apetito de riesgo que empezó en marzo de 2009, y creemos que sigue lejos de su valor adecuado.”
De acuerdo con una encuesta realizada por la agencia financiera Bloomberg entre 19 analistas extranjeros, “el peso tendrá este año el mejor desempeño entre las monedas de América Latina”.
Los especialistas explican que la perspectiva de recuperación de la economía de Estados Unidos se mantiene claramente positiva, lo cual significa que habrá un aumento en el valor de del metal mexicano.
Como ejemplo, los operadores especializados en divisas de Deutsche Bank y RBS, proyectan que el peso frente al dólar ganará 8.0 por ciento en 2010, mientras que Bank of America estima que la apreciación podría ser de hasta 12 por ciento.
Y no sólo las grandes corredurías mantienen esta perspectiva positiva, en México, José Miguel Torres, analista de Accival-Banamex Casa de Bolsa, explica que durante la peor parte de la crisis, el peso fue “muy castigado”. Por ello, ahora tiene mejores posibilidades.
Por su parte, Eduardo Ávila, analista de Monex Casa de Bolsa, precisa que al inicio de 2009, la debilidad del peso frente al dólar se extendió hacia niveles de 15.56 enteros por billete verde, derivado de la turbulencia financiera y de la especulación.
“Luego, la mejoría económica en algunos bloques económicos inyectaron ánimo a los inversionistas. Lo anterior explicó la fortaleza de las divisas emergentes frente al dólar ante el apetito por riesgo en los mercados financieros.”
No obstante, mientras las divisas emergentes eliminaron prácticamente toda la presión derivada de la crisis financiera, retornando a sus niveles de cotización precrisis, el peso mexicano no lo hizo, agregó.
Ante este panorama, David Beker, jefe de economía para América Latina de BofA-Merrill Lynch, asegura que 2010 es el año para mostrarse más optimistas dada su barata valuación.
“Esperamos que el peso mexicano tenga un mejor desempeño que el real brasileño y el euro, debido a que el peso ha quedado rezagado en la recuperación del apetito de riesgo que empezó en marzo de 2009, y creemos que sigue lejos de su valor adecuado.”
jueves, enero 21, 2010
El seguro DOTAL
El seguro dotal es un producto financiero que además de darte una protección puede ser utilizado como un instrumento de ahorro a largo plazo, de acuerdo con especialistas.
Este instrumento, que forma parte de los seguros de vida, es un plan en el que se contrata una suma asegurada por un plazo determinado; en caso de muerte el dinero se entrega a los beneficiarios, pero si el contratante sobrevive al periodo establecido en el contrato, será él quien goce de este beneficio.
Y aunque éste es el más caro de los planes básicos, su mayor ventaja es que satisface necesidades temporales y permanentes y puede contratarse en una moneda diferente al peso, ya sea en caso de fallecimiento o retiro por vejez del asegurado.
Estos seguros pueden contratarse por la suma y el periodo que más convenga al interesado, pero en México los plazos que se ofrecen pueden ser de 10, 15, 20 o 25 años. Otra opción es fijar el periodo hasta que el asegurado cumpla los 65 años de edad, de acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).
"Este instrumento ayuda a fomentar el ahorro para planes específicos en un periodo de tiempo determinado (...), los rendimientos son un poco menores que un fondo de inversión, pero se tiene una suma asegurada", dice el director del ramo de Vida de AXA Seguros, Ricardo Ruiz.
El costo varía según la institución con la que se contrate, la edad, actividad y la zona donde vivas, pero en general el momento recomendado para adquirirlo es en la edad productiva, o sea ente los 25 y 50 años de edad, asegura el especialista en Economía y Finanzas de la Universidad Panamericana (UP), Gerardo Aparicio
¿Cómo funciona?
El seguro dotal equivale a dar o recibir una "dote" al vencimiento de la póliza, esto independientemente del plazo que se elija.
"Si la persona muere en el transcurso de la póliza, se entrega de todas maneras la suma asegurada al beneficiario; si sobrevive disfrutará de ese ahorro en su vejez", señala Aparicio.
Si una persona adquiere un seguro de este tipo por un millón de pesos a 10 años, la suma que deberá pagar en ese periodo oscila en promedio entre los 900,000 pesos, y el resto provendrá de los rendimientos generados por la inversión de la aseguradora, según cálculos de los especialistas.
La suma es elevada, ya que debería pagar aproximadamente 7,500 pesos al mes, por lo que este tipo de instrumentos son recomendados a mayores plazos y para personas con ingresos superiores a los 35,000 pesos mensuales, de acuerdo con información de GNP.
Finalmente, es importante destacar que en caso de terminar el contrato antes de la fecha estipulada por situaciones ajenas a las cubiertas por la póliza (falta de capital), el asegurado obtendrá sólo el dinero que haya pagado hasta ese momento menos una penalización por rescisión anticipada que dependerá de cada institución.
Este seguro te conviene si:
Actualmente no tienes un plan de ahorro definido para cubrir necesidades financieras futuras, como tu retiro o la educación de tus hijos.
Si tienes entre 25 y 50 años, recuerda que entre más joven contrates la póliza, menor será el costo y más años tendrás para cubrir la suma asegurada.
Tu situación económica actual te permite desembolsar cantidades fuertes cada mes, ya que aunque el plazo depende de ti, durante el tiempo establecido te comprometes a ahorrar para gozar después de esos beneficios.
Este instrumento, que forma parte de los seguros de vida, es un plan en el que se contrata una suma asegurada por un plazo determinado; en caso de muerte el dinero se entrega a los beneficiarios, pero si el contratante sobrevive al periodo establecido en el contrato, será él quien goce de este beneficio.
Y aunque éste es el más caro de los planes básicos, su mayor ventaja es que satisface necesidades temporales y permanentes y puede contratarse en una moneda diferente al peso, ya sea en caso de fallecimiento o retiro por vejez del asegurado.
Estos seguros pueden contratarse por la suma y el periodo que más convenga al interesado, pero en México los plazos que se ofrecen pueden ser de 10, 15, 20 o 25 años. Otra opción es fijar el periodo hasta que el asegurado cumpla los 65 años de edad, de acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).
"Este instrumento ayuda a fomentar el ahorro para planes específicos en un periodo de tiempo determinado (...), los rendimientos son un poco menores que un fondo de inversión, pero se tiene una suma asegurada", dice el director del ramo de Vida de AXA Seguros, Ricardo Ruiz.
El costo varía según la institución con la que se contrate, la edad, actividad y la zona donde vivas, pero en general el momento recomendado para adquirirlo es en la edad productiva, o sea ente los 25 y 50 años de edad, asegura el especialista en Economía y Finanzas de la Universidad Panamericana (UP), Gerardo Aparicio
¿Cómo funciona?
El seguro dotal equivale a dar o recibir una "dote" al vencimiento de la póliza, esto independientemente del plazo que se elija.
"Si la persona muere en el transcurso de la póliza, se entrega de todas maneras la suma asegurada al beneficiario; si sobrevive disfrutará de ese ahorro en su vejez", señala Aparicio.
Si una persona adquiere un seguro de este tipo por un millón de pesos a 10 años, la suma que deberá pagar en ese periodo oscila en promedio entre los 900,000 pesos, y el resto provendrá de los rendimientos generados por la inversión de la aseguradora, según cálculos de los especialistas.
La suma es elevada, ya que debería pagar aproximadamente 7,500 pesos al mes, por lo que este tipo de instrumentos son recomendados a mayores plazos y para personas con ingresos superiores a los 35,000 pesos mensuales, de acuerdo con información de GNP.
Finalmente, es importante destacar que en caso de terminar el contrato antes de la fecha estipulada por situaciones ajenas a las cubiertas por la póliza (falta de capital), el asegurado obtendrá sólo el dinero que haya pagado hasta ese momento menos una penalización por rescisión anticipada que dependerá de cada institución.
Este seguro te conviene si:
Actualmente no tienes un plan de ahorro definido para cubrir necesidades financieras futuras, como tu retiro o la educación de tus hijos.
Si tienes entre 25 y 50 años, recuerda que entre más joven contrates la póliza, menor será el costo y más años tendrás para cubrir la suma asegurada.
Tu situación económica actual te permite desembolsar cantidades fuertes cada mes, ya que aunque el plazo depende de ti, durante el tiempo establecido te comprometes a ahorrar para gozar después de esos beneficios.
martes, enero 19, 2010
El ABC de la protección
Contar con un instrumento financiero como este permite tener estabilidad económica y tranquilidad; al contratarlo fíjate en la cobertura y los servicios ofrecidos, además del precio de la prima.
Esta prevención te da tranquilidad financiera y emocional. (Foto: Jupiter Images)
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Sólo el 5% de los mexicanos tiene un seguro de gastos médicos mayores y 7% uno de vida.
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Sólo el 5% de mexicanos asegura su salud
Cada año dos millones de familias pierden su patrimonio por gastos relacionados con la salud: AXA.
Desempleado, mantén tu seguro médico
Revisa las opciones para seguir protegido y enfrentar imprevistos, dice Igal Rubinstein.
¿Cómo quieren los mexicanos sus seguros?
Los consumidores esperan que las empresas les proporcionen confianza, transparencia y servicio 24/7.
Asegurar la vida puede causar impuestos
La AMIS informó que el gravamen de 2% impactaría al segmento de seguros de vida, si se aprueba.
ENFOQUE
4 pasos para comprar seguro en la red
Al hacer compras en Internet hay que tomar diversas precauciones para evitar ser víctima de la delin
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COLUMNA
Más vale asegurar que lamentar
Por: Tania M. Moreno
CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión.com) — Protegerse a través de los seguros es una opción que permite estabilidad económica y emocional, ya que estos productos cubren los gastos derivados de situaciones imprevistas y evitan el deterioro del ingreso familiar, coinciden especialistas.
Cada año 2 millones de familias en México pierden su patrimonio a causa de gastos relacionados con la salud, de acuerdo con datos de la aseguradora AXA.
La salud no es el único imprevisto que atenta contra la estabilidad financiera, cuando una persona está ante una situación a la que no puede hacer frente económicamente vende bienes como autos o casas, usa sus ahorros, empeña objetos o pide préstamos, según el especialista en finanzas personales, Salvador Tamayo.
"El problema es que comienzan a echar mano de su patrimonio y generan deudas más grandes (...), a final de cuentas vemos que la familia termina emocionalmente desgastada y con los bolsillos vacíos", dice a su vez el director se Salud de AXA Seguros, Guillermo Barraza.
Quienes toman en cuenta estos imprevistos generalmente lo hacen en rubros como la salud o contratando protección para el automóvil, pero dejan de lado aspectos como la educación, la casa que se habita, las propiedades dentro del hogar y un seguro que ampare su actividad económica.
Sólo 7% de loa habitantes en México tiene un seguro de vida, 5% posee un Seguro de Gastos Médicos Mayores (SGMM) y el 4% de las viviendas del país están protegidas, de acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).
Para evitar que tus finanzas se vean en riesgo por estos imprevistos existen al menos cinco seguros básicos que debes evaluar, según los expertos y son el SGMM; el de automóvil; el de casa, robo, desastres y protección familiar; el de vida y el de retiro o renta vitalicia.
¿Cómo le hago?
Antes de contratar un seguro es necesario verificar los planes que cada compañía ofrece y compararlos no sólo en función del precio, sino de la cobertura, beneficios y servicios que den al usuario.
Además es necesario que cuentes con la asesoría de la compañía misma o de un agente de seguros que te explique cada una de las obligaciones y derechos que adquieres al llevar a cabo este acuerdo de voluntades.
Recuerda que en cualquiera de ambos casos todas las bondades y obligaciones que te sean señaladas deben estar por escrito para que pueda reclamarlas en caso de incumplimiento, ya que de otra manera no podrás exigir que la compañía te de dichos beneficios, recomienda la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco).
Para fines de comparación y de una mejor elección, existen algunos términos que debes conocer y comparar:
Suma asegurada: es el valor asignado en la póliza (contrato del seguro) como la responsabilidad máxima que pagará la compañía de seguros en caso de pérdida o daño a los beneficiarios; o sea la cantidad de dinero que se entregará a éstos.
Coaseguro: es la cantidad o el porcentaje que tiene que pagar el asegurado, de cualquier pago o indemnización que tenga que reembolsar la aseguradora a consecuencia de un siniestro.
Coberturas: son las protecciones que otorga la aseguradora en la póliza y que generalmente se establecen en las cláusulas del contrato.
Prima: es el importe que determina la aseguradora como contraprestación o pago, por la protección que otorga en los términos de la póliza, es decir los pagos que debes hacer para estar protegido.
Excepciones: todos los supuestos que no cubra tu seguro deben estar especificados en la póliza, y desde 1990 la Ley establece que dichas salvedades no pueden ser escritas en "letras chiquitas", sino al contrario, deberán tener una tipografía más grande y estar resaltadas en negritas dentro del contrato.
¿En qué debo fijarme?
1. Los alcances de su cobertura, suma asegurada y vigencia, ya que estos aspectos definen la protección con la que contarás.
2. El servicio e infraestructura de la compañía aseguradora, los niveles hospitalarios, talleres autorizados, ajustadores y gente que te atenderá en caso de un siniestro. Además debes verificar si tu cobertura es nacional o aplica en el extranjero.
3. El nivel de compromiso de la aseguradora con el cliente: la seriedad, rapidez en la atención de siniestros y pago. Los expertos aseguran que en ningún caso deben pasar más de 24 horas para ser atendido y tener una respuesta formal.
4. La calidad moral y profesional del ejecutivo o agente de seguros que te atiende, puedes verificar que se trate de un verdadero profesional buscando su registro en la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.
5. El precio para considerarlo dentro de nuestro presupuesto de finanzas personales, los especialistas aseguran que este rubro no debe representar más del 15% de nuestros ingresos totales.
Principales beneficios
Además de no lastimar tu patrimonio y darte tranquilidad financiera, tener la protección de un seguro te da bienestar psicológico:
En el aspecto económico, un seguro da la tranquilidad de que ante un siniestro se recupera inmediatamente el valor del bien o bienes dañados o perdidos.
En lo psicológico el usuario tiene la tranquilidad de que un evento grave no impedirá continuar con una actividad comercial o profesional que sea el sostén económico de su familia, ni tendrá que modificar su nivel de vida.
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Los consumidores esperan que las empresas les proporcionen confianza, transparencia y servicio 24/7.
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CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión.com) — Protegerse a través de los seguros es una opción que permite estabilidad económica y emocional, ya que estos productos cubren los gastos derivados de situaciones imprevistas y evitan el deterioro del ingreso familiar, coinciden especialistas.
Cada año 2 millones de familias en México pierden su patrimonio a causa de gastos relacionados con la salud, de acuerdo con datos de la aseguradora AXA.
La salud no es el único imprevisto que atenta contra la estabilidad financiera, cuando una persona está ante una situación a la que no puede hacer frente económicamente vende bienes como autos o casas, usa sus ahorros, empeña objetos o pide préstamos, según el especialista en finanzas personales, Salvador Tamayo.
"El problema es que comienzan a echar mano de su patrimonio y generan deudas más grandes (...), a final de cuentas vemos que la familia termina emocionalmente desgastada y con los bolsillos vacíos", dice a su vez el director se Salud de AXA Seguros, Guillermo Barraza.
Quienes toman en cuenta estos imprevistos generalmente lo hacen en rubros como la salud o contratando protección para el automóvil, pero dejan de lado aspectos como la educación, la casa que se habita, las propiedades dentro del hogar y un seguro que ampare su actividad económica.
Sólo 7% de loa habitantes en México tiene un seguro de vida, 5% posee un Seguro de Gastos Médicos Mayores (SGMM) y el 4% de las viviendas del país están protegidas, de acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).
Para evitar que tus finanzas se vean en riesgo por estos imprevistos existen al menos cinco seguros básicos que debes evaluar, según los expertos y son el SGMM; el de automóvil; el de casa, robo, desastres y protección familiar; el de vida y el de retiro o renta vitalicia.
¿Cómo le hago?
Antes de contratar un seguro es necesario verificar los planes que cada compañía ofrece y compararlos no sólo en función del precio, sino de la cobertura, beneficios y servicios que den al usuario.
Además es necesario que cuentes con la asesoría de la compañía misma o de un agente de seguros que te explique cada una de las obligaciones y derechos que adquieres al llevar a cabo este acuerdo de voluntades.
Recuerda que en cualquiera de ambos casos todas las bondades y obligaciones que te sean señaladas deben estar por escrito para que pueda reclamarlas en caso de incumplimiento, ya que de otra manera no podrás exigir que la compañía te de dichos beneficios, recomienda la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco).
Para fines de comparación y de una mejor elección, existen algunos términos que debes conocer y comparar:
Suma asegurada: es el valor asignado en la póliza (contrato del seguro) como la responsabilidad máxima que pagará la compañía de seguros en caso de pérdida o daño a los beneficiarios; o sea la cantidad de dinero que se entregará a éstos.
Coaseguro: es la cantidad o el porcentaje que tiene que pagar el asegurado, de cualquier pago o indemnización que tenga que reembolsar la aseguradora a consecuencia de un siniestro.
Coberturas: son las protecciones que otorga la aseguradora en la póliza y que generalmente se establecen en las cláusulas del contrato.
Prima: es el importe que determina la aseguradora como contraprestación o pago, por la protección que otorga en los términos de la póliza, es decir los pagos que debes hacer para estar protegido.
Excepciones: todos los supuestos que no cubra tu seguro deben estar especificados en la póliza, y desde 1990 la Ley establece que dichas salvedades no pueden ser escritas en "letras chiquitas", sino al contrario, deberán tener una tipografía más grande y estar resaltadas en negritas dentro del contrato.
¿En qué debo fijarme?
1. Los alcances de su cobertura, suma asegurada y vigencia, ya que estos aspectos definen la protección con la que contarás.
2. El servicio e infraestructura de la compañía aseguradora, los niveles hospitalarios, talleres autorizados, ajustadores y gente que te atenderá en caso de un siniestro. Además debes verificar si tu cobertura es nacional o aplica en el extranjero.
3. El nivel de compromiso de la aseguradora con el cliente: la seriedad, rapidez en la atención de siniestros y pago. Los expertos aseguran que en ningún caso deben pasar más de 24 horas para ser atendido y tener una respuesta formal.
4. La calidad moral y profesional del ejecutivo o agente de seguros que te atiende, puedes verificar que se trate de un verdadero profesional buscando su registro en la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.
5. El precio para considerarlo dentro de nuestro presupuesto de finanzas personales, los especialistas aseguran que este rubro no debe representar más del 15% de nuestros ingresos totales.
Principales beneficios
Además de no lastimar tu patrimonio y darte tranquilidad financiera, tener la protección de un seguro te da bienestar psicológico:
En el aspecto económico, un seguro da la tranquilidad de que ante un siniestro se recupera inmediatamente el valor del bien o bienes dañados o perdidos.
En lo psicológico el usuario tiene la tranquilidad de que un evento grave no impedirá continuar con una actividad comercial o profesional que sea el sostén económico de su familia, ni tendrá que modificar su nivel de vida.
viernes, enero 15, 2010
Empieza el ISR al 30% esta quincena....
La primera quincena de este año termina y con ella iniacia la retención proporcional del Impuesto Sobre la Renta (ISR) que aplicará con la nueva tasa de 30% en los salarios de las personas físicas, por lo que los bolsillos de los mexicanos que ganen más de 10,300 pesos al mes se verán reducidos.
"El impacto se va a empezar a sentir en esta quincena", dijo el socio de Impuestos de la consultoría PricewaterhouseCoopers, Francisco Wilson.
Según un ejercicio del fiscalista, las personas que ganen 10,800 pesos mensuales van a pagar 7 pesos más de ISR que en 2009, los que ganen 14,100 pesos pagarán 55 pesos extra, para los de 36,600 pesos la retención será de 415 pesos más y arriba de los 200,000 pesos pagarán 3,700 pesos más.
Adicionalmente las modificaciones al ISR de 28% a 30% traen compañía.
Los ingresos también se verán afectados por los cambios tributarios que entraron en vigor en este año como la nueva tasa del Impuesto al Valor Agregado (IVA) que pasó de 15 a 16%, el Impuesto Especial sobre Producción y Servicio (IESP) en bebidas alcohólicas, tabacos labrados, juegos y sorteos y telecomunicaciones (exceptuando al Internet).
Además, el Impuesto a los Depósitos en Efectivo (IDE) modificó su tasa de 2% a 3% y un nuevo margen para que aplique la retención desde 15,000 pesos, desde el pasado monto de 25,000 pesos.
Cabe recordar que desde el primero de enero también entraron en vigor los deslices mensuales que tendrán los precios de la electricidad y el gas, y que desde antes de finalizar el 2009 fueron "descongelados" los precios de las gasolinas -magna, premium y diesel.
Así es que durante 2010 las tarifas de la luz subirán hasta un 4%, el precio del gas LP subió de 9.15 a 9.31 pesos por kilo y el precio de la gasolina regular se incrementó en ocho centavos a 7.88 pesos, la gasolina premium en nueve centavos a 9.66 pesos por litro y el diesel a 8.24 pesos por litro.
Los usuarios del Sistema Colectivo Metro en la Ciudad de México también experimentaron un alza de 50% en el precio del servicio, desde el 2 de enero, por lo que ahora el boleto por viaje cuesta 3 pesos.
Todos estos incrementos provocarán que la inflación general en México toque un máximo de 5.25% desde el 3.57% en que cerró 2009, según previsiones del Banco de México.
El Banco Central publicará hasta el próximo 22 de enero la inflación de la primera quincena de enero, por lo que se verá reflejado los aumentos en impuestos, tarifas y precios que ahora enfrentan los mexicanos.
Efectos del aumento en la tasa del ISR en personas físicas asalariadas (valores en pesos):
Ingreso mensual
10,298
10,369
10,821
14,144
36,644
55,144
200,644
ISR 2009
1,091
1,105
1,195
1,857
6,899
12,079
52,819
ISR 2010
1,091
1,106
1,202
1,912
7,314
12,864
56,514
Diferencias
ISR ($)
0.00
1
7
55
415
785
3,695
%
0.00
0.09
0.62
2.94
6.01
6.50
7.00
Disminución del ingreso neto (%)
0.00
-0.01
-0.08
-0.45
-1.41
-1.86
-2.56
Fuente: CNNExpansión.com con datos de Francisco Wilson, socio de Impuestos de la consultoría PricewaterhouseCoopers.
"El impacto se va a empezar a sentir en esta quincena", dijo el socio de Impuestos de la consultoría PricewaterhouseCoopers, Francisco Wilson.
Según un ejercicio del fiscalista, las personas que ganen 10,800 pesos mensuales van a pagar 7 pesos más de ISR que en 2009, los que ganen 14,100 pesos pagarán 55 pesos extra, para los de 36,600 pesos la retención será de 415 pesos más y arriba de los 200,000 pesos pagarán 3,700 pesos más.
Adicionalmente las modificaciones al ISR de 28% a 30% traen compañía.
Los ingresos también se verán afectados por los cambios tributarios que entraron en vigor en este año como la nueva tasa del Impuesto al Valor Agregado (IVA) que pasó de 15 a 16%, el Impuesto Especial sobre Producción y Servicio (IESP) en bebidas alcohólicas, tabacos labrados, juegos y sorteos y telecomunicaciones (exceptuando al Internet).
Además, el Impuesto a los Depósitos en Efectivo (IDE) modificó su tasa de 2% a 3% y un nuevo margen para que aplique la retención desde 15,000 pesos, desde el pasado monto de 25,000 pesos.
Cabe recordar que desde el primero de enero también entraron en vigor los deslices mensuales que tendrán los precios de la electricidad y el gas, y que desde antes de finalizar el 2009 fueron "descongelados" los precios de las gasolinas -magna, premium y diesel.
Así es que durante 2010 las tarifas de la luz subirán hasta un 4%, el precio del gas LP subió de 9.15 a 9.31 pesos por kilo y el precio de la gasolina regular se incrementó en ocho centavos a 7.88 pesos, la gasolina premium en nueve centavos a 9.66 pesos por litro y el diesel a 8.24 pesos por litro.
Los usuarios del Sistema Colectivo Metro en la Ciudad de México también experimentaron un alza de 50% en el precio del servicio, desde el 2 de enero, por lo que ahora el boleto por viaje cuesta 3 pesos.
Todos estos incrementos provocarán que la inflación general en México toque un máximo de 5.25% desde el 3.57% en que cerró 2009, según previsiones del Banco de México.
El Banco Central publicará hasta el próximo 22 de enero la inflación de la primera quincena de enero, por lo que se verá reflejado los aumentos en impuestos, tarifas y precios que ahora enfrentan los mexicanos.
Efectos del aumento en la tasa del ISR en personas físicas asalariadas (valores en pesos):
Ingreso mensual
10,298
10,369
10,821
14,144
36,644
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ISR 2009
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6,899
12,079
52,819
ISR 2010
1,091
1,106
1,202
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ISR ($)
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Disminución del ingreso neto (%)
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-1.41
-1.86
-2.56
Fuente: CNNExpansión.com con datos de Francisco Wilson, socio de Impuestos de la consultoría PricewaterhouseCoopers.
Empieza el ISR al 30% esta quincena....
La primera quincena de este año termina y con ella iniacia la retención proporcional del Impuesto Sobre la Renta (ISR) que aplicará con la nueva tasa de 30% en los salarios de las personas físicas, por lo que los bolsillos de los mexicanos que ganen más de 10,300 pesos al mes se verán reducidos.
"El impacto se va a empezar a sentir en esta quincena", dijo el socio de Impuestos de la consultoría PricewaterhouseCoopers, Francisco Wilson.
Según un ejercicio del fiscalista, las personas que ganen 10,800 pesos mensuales van a pagar 7 pesos más de ISR que en 2009, los que ganen 14,100 pesos pagarán 55 pesos extra, para los de 36,600 pesos la retención será de 415 pesos más y arriba de los 200,000 pesos pagarán 3,700 pesos más.
Adicionalmente las modificaciones al ISR de 28% a 30% traen compañía.
Los ingresos también se verán afectados por los cambios tributarios que entraron en vigor en este año como la nueva tasa del Impuesto al Valor Agregado (IVA) que pasó de 15 a 16%, el Impuesto Especial sobre Producción y Servicio (IESP) en bebidas alcohólicas, tabacos labrados, juegos y sorteos y telecomunicaciones (exceptuando al Internet).
Además, el Impuesto a los Depósitos en Efectivo (IDE) modificó su tasa de 2% a 3% y un nuevo margen para que aplique la retención desde 15,000 pesos, desde el pasado monto de 25,000 pesos.
Cabe recordar que desde el primero de enero también entraron en vigor los deslices mensuales que tendrán los precios de la electricidad y el gas, y que desde antes de finalizar el 2009 fueron "descongelados" los precios de las gasolinas -magna, premium y diesel.
Así es que durante 2010 las tarifas de la luz subirán hasta un 4%, el precio del gas LP subió de 9.15 a 9.31 pesos por kilo y el precio de la gasolina regular se incrementó en ocho centavos a 7.88 pesos, la gasolina premium en nueve centavos a 9.66 pesos por litro y el diesel a 8.24 pesos por litro.
Los usuarios del Sistema Colectivo Metro en la Ciudad de México también experimentaron un alza de 50% en el precio del servicio, desde el 2 de enero, por lo que ahora el boleto por viaje cuesta 3 pesos.
Todos estos incrementos provocarán que la inflación general en México toque un máximo de 5.25% desde el 3.57% en que cerró 2009, según previsiones del Banco de México.
El Banco Central publicará hasta el próximo 22 de enero la inflación de la primera quincena de enero, por lo que se verá reflejado los aumentos en impuestos, tarifas y precios que ahora enfrentan los mexicanos.
Efectos del aumento en la tasa del ISR en personas físicas asalariadas (valores en pesos):
Ingreso mensual
10,298
10,369
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36,644
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ISR 2009
1,091
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1,091
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-1.86
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"El impacto se va a empezar a sentir en esta quincena", dijo el socio de Impuestos de la consultoría PricewaterhouseCoopers, Francisco Wilson.
Según un ejercicio del fiscalista, las personas que ganen 10,800 pesos mensuales van a pagar 7 pesos más de ISR que en 2009, los que ganen 14,100 pesos pagarán 55 pesos extra, para los de 36,600 pesos la retención será de 415 pesos más y arriba de los 200,000 pesos pagarán 3,700 pesos más.
Adicionalmente las modificaciones al ISR de 28% a 30% traen compañía.
Los ingresos también se verán afectados por los cambios tributarios que entraron en vigor en este año como la nueva tasa del Impuesto al Valor Agregado (IVA) que pasó de 15 a 16%, el Impuesto Especial sobre Producción y Servicio (IESP) en bebidas alcohólicas, tabacos labrados, juegos y sorteos y telecomunicaciones (exceptuando al Internet).
Además, el Impuesto a los Depósitos en Efectivo (IDE) modificó su tasa de 2% a 3% y un nuevo margen para que aplique la retención desde 15,000 pesos, desde el pasado monto de 25,000 pesos.
Cabe recordar que desde el primero de enero también entraron en vigor los deslices mensuales que tendrán los precios de la electricidad y el gas, y que desde antes de finalizar el 2009 fueron "descongelados" los precios de las gasolinas -magna, premium y diesel.
Así es que durante 2010 las tarifas de la luz subirán hasta un 4%, el precio del gas LP subió de 9.15 a 9.31 pesos por kilo y el precio de la gasolina regular se incrementó en ocho centavos a 7.88 pesos, la gasolina premium en nueve centavos a 9.66 pesos por litro y el diesel a 8.24 pesos por litro.
Los usuarios del Sistema Colectivo Metro en la Ciudad de México también experimentaron un alza de 50% en el precio del servicio, desde el 2 de enero, por lo que ahora el boleto por viaje cuesta 3 pesos.
Todos estos incrementos provocarán que la inflación general en México toque un máximo de 5.25% desde el 3.57% en que cerró 2009, según previsiones del Banco de México.
El Banco Central publicará hasta el próximo 22 de enero la inflación de la primera quincena de enero, por lo que se verá reflejado los aumentos en impuestos, tarifas y precios que ahora enfrentan los mexicanos.
Efectos del aumento en la tasa del ISR en personas físicas asalariadas (valores en pesos):
Ingreso mensual
10,298
10,369
10,821
14,144
36,644
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ISR 2009
1,091
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ISR 2010
1,091
1,106
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Diferencias
ISR ($)
0.00
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6.01
6.50
7.00
Disminución del ingreso neto (%)
0.00
-0.01
-0.08
-0.45
-1.41
-1.86
-2.56
Fuente: CNNExpansión.com con datos de Francisco Wilson, socio de Impuestos de la consultoría PricewaterhouseCoopers.
jueves, enero 14, 2010
18 productos que te golpearon en el 2009
El 2009 finalizó con una inflación general de 3.57% en México, sin embargo algunos productos despidieron el año con un aumento de precio de hasta 90.6% en el caso del azúcar y de 43.67% de la uva, según datos del Banco de México (Banxico).
El Banco Central informó el jueves que durante diciembre los precios tuvieron un incremento de 0.41%, donde los cigarrillos, paquetes turísticos, transporte aéreo, electricidad, vivienda, automóviles y restaurantes tuvieron un incremento mayor.
Pero en el terreno anual -diciembre de 2009 comparado contra diciembre de 2008- otras frutas como el mango y el durazno registraron alzas de 23.5% y 23.2%, respectivamente, mientras que mercancías como los focos subieron un 15.36%, el detergente un 14.56% y la masa y harina de maíz en un 13.21%.
Dentro del sector servicios el transporte aéreo tuvo un aumento en sus precios de 10.59%, aun con las reducciones de tarifas que han realizado algunas compañías del ramo para librar los efectos negativos de la crisis económica y la influenza humana -que afectó a la industria en vuelos nacionales e internacionales desde finales de abril del año pasado.
El Banxico tiene una meta inflacionaria de 3% +/- un punto porcentual, sin embargo, este objetivo fue aplazado hasta finales de 2011, ya que las modificaciones fiscales - como un aumento del IVA del 15 al 16%- que entraron en vigor en 2010 y los aumentos en algunas tarifas y precios de servicios públicos provocarán un alza de precios de hasta 5.25% durante este año, según el Banco Central.
Durante 2009, las personas tuvieron que desembolsar un 8.47% más para la compra de cigarros y utensilios plásticos para el hogar, según las cifras del Banxico.
Aunque los precios en México hayan subido un 3.57% en 2009, los analistas esperan que el alza prevista para 2010 se resienta en los primeros tres meses, ya que será una inflación "de un solo golpe" y que se mantenga en alzas ligeras en los trimestres posteriores.
A continuación te presentamos los 18 productos que más subieron en 2008 y que golpearon a tu bolsillo, según cifras del Banco de México.
Producto
Incremento (%)
Dic 2009 - Dic 2008
Azúcar
90.60
Uva
43.67
Mango
23.50
Durazno
23.24
Focos
15.36
Detergente
14.56
Masa y harina de maíz
13.21
Plátanos
11.48
Guayaba
10.61
Transporte aéreo
10.59
Otros cortes de carnes
9.44
Otras legumbres
9.35
Utensilios de plástico para el hogar
8.47
Cigarros
8.47
Autobús foráneo
7.99
Pollo en piezas
7.26
Autobús urbano
7.20
Cafeterías
5.91
Fuente: CNNExpansión.com con datos del Banco de México
El Banco Central informó el jueves que durante diciembre los precios tuvieron un incremento de 0.41%, donde los cigarrillos, paquetes turísticos, transporte aéreo, electricidad, vivienda, automóviles y restaurantes tuvieron un incremento mayor.
Pero en el terreno anual -diciembre de 2009 comparado contra diciembre de 2008- otras frutas como el mango y el durazno registraron alzas de 23.5% y 23.2%, respectivamente, mientras que mercancías como los focos subieron un 15.36%, el detergente un 14.56% y la masa y harina de maíz en un 13.21%.
Dentro del sector servicios el transporte aéreo tuvo un aumento en sus precios de 10.59%, aun con las reducciones de tarifas que han realizado algunas compañías del ramo para librar los efectos negativos de la crisis económica y la influenza humana -que afectó a la industria en vuelos nacionales e internacionales desde finales de abril del año pasado.
El Banxico tiene una meta inflacionaria de 3% +/- un punto porcentual, sin embargo, este objetivo fue aplazado hasta finales de 2011, ya que las modificaciones fiscales - como un aumento del IVA del 15 al 16%- que entraron en vigor en 2010 y los aumentos en algunas tarifas y precios de servicios públicos provocarán un alza de precios de hasta 5.25% durante este año, según el Banco Central.
Durante 2009, las personas tuvieron que desembolsar un 8.47% más para la compra de cigarros y utensilios plásticos para el hogar, según las cifras del Banxico.
Aunque los precios en México hayan subido un 3.57% en 2009, los analistas esperan que el alza prevista para 2010 se resienta en los primeros tres meses, ya que será una inflación "de un solo golpe" y que se mantenga en alzas ligeras en los trimestres posteriores.
A continuación te presentamos los 18 productos que más subieron en 2008 y que golpearon a tu bolsillo, según cifras del Banco de México.
Producto
Incremento (%)
Dic 2009 - Dic 2008
Azúcar
90.60
Uva
43.67
Mango
23.50
Durazno
23.24
Focos
15.36
Detergente
14.56
Masa y harina de maíz
13.21
Plátanos
11.48
Guayaba
10.61
Transporte aéreo
10.59
Otros cortes de carnes
9.44
Otras legumbres
9.35
Utensilios de plástico para el hogar
8.47
Cigarros
8.47
Autobús foráneo
7.99
Pollo en piezas
7.26
Autobús urbano
7.20
Cafeterías
5.91
Fuente: CNNExpansión.com con datos del Banco de México
7 pasos para ahorrar en el día a día...
Debido al alza a los impuestos y la reciente escalada en los precios que golpean el bolsillo de los mexicanos es necesario cuidarlos ingresos y ahorrar incluso en los gastos del hogar, de acuerdo con especialistas.
Además de los energéticos, los alimentos y productos básicos son los que más aumentan de precio, por lo que la mejor forma de evitar descalabros financieros es cuidar el gasto diario, dice la experta en finanzas personales de la Universidad Panamericana (UP), Cecilia Meade.
Si ordenas el dinero que gastas y controlas las compras del hogar lograrás mejorar la administración y por ende ahorrar.
1. Clasifica tus gastos mensuales en fijos, que son los que tienes que pagar de forma obligada en el mes o bimestre, como la luz, la renta, comida, agua, teléfono e Internet, pago de deudas y la gasolina.
2. Después haz una lista de tus pagos variables, que son aquellos que no se presentan de forma regular pero que tienes que presupuestar para hacerles frente, como la compra de ropa, reparaciones en el hogar, enfermedades, etc.
3. Finalmente agrupa tus gastos periódicos, que son los pagos obligatorios durante el año. Aquí entran rubros como la tenencia, el predial, seguros, vacaciones, etc. Cecilia Meade recomienda sumar el gasto total y dividirlo en 12 para aportar el resultado cada mes y que sea más fácil enfrentar estos gastos.
4. Es hora de ordenar tus gastos, por lo que deberás eliminar de tajo todos aquellos que son totalmente innecesarios, como el seguro que nunca solicitaste pero que viene con tu tarjeta de crédito y pagas mes a mes. Evita duplicar gastos, sobre todo si en este caso ya tienes un seguro de gastos médicos.
5. Disminuye los gastos superfluos. Los especialistas recomiendan iniciar los recortes en el ocio, por ejemplo puedes bajar el gasto en comidas fuera de casa, salir una vez al mes menos o sustituir las idas al cine por la renta en películas, dice la directora del Centro de Análisis Económico del Tec Ciudad de México, Leticia Armenta.
6. Las especialistas recomiendan tener especial cuidado con los gastos hormiga, es decir todas las compras que haces a diario sin analizar porque se trata de montos pequeños, pero que en su conjunto suman una gran cantidad. Es aquí donde se presentan las principales fugas del presupuesto. Estos gastos incluyen cuidar más la compra de cigarros, comida en la calle, dulces, propina, etcétera.
7. La prudencia siempre es una buena arma, hay que tener claro que durante las siguientes semanas será imprescindible comprar sólo en función de las necesidades fundamentales, para que cuando la nube de crisis se diluya, podamos planear los gastos con mayor certidumbre.
Además de los energéticos, los alimentos y productos básicos son los que más aumentan de precio, por lo que la mejor forma de evitar descalabros financieros es cuidar el gasto diario, dice la experta en finanzas personales de la Universidad Panamericana (UP), Cecilia Meade.
Si ordenas el dinero que gastas y controlas las compras del hogar lograrás mejorar la administración y por ende ahorrar.
1. Clasifica tus gastos mensuales en fijos, que son los que tienes que pagar de forma obligada en el mes o bimestre, como la luz, la renta, comida, agua, teléfono e Internet, pago de deudas y la gasolina.
2. Después haz una lista de tus pagos variables, que son aquellos que no se presentan de forma regular pero que tienes que presupuestar para hacerles frente, como la compra de ropa, reparaciones en el hogar, enfermedades, etc.
3. Finalmente agrupa tus gastos periódicos, que son los pagos obligatorios durante el año. Aquí entran rubros como la tenencia, el predial, seguros, vacaciones, etc. Cecilia Meade recomienda sumar el gasto total y dividirlo en 12 para aportar el resultado cada mes y que sea más fácil enfrentar estos gastos.
4. Es hora de ordenar tus gastos, por lo que deberás eliminar de tajo todos aquellos que son totalmente innecesarios, como el seguro que nunca solicitaste pero que viene con tu tarjeta de crédito y pagas mes a mes. Evita duplicar gastos, sobre todo si en este caso ya tienes un seguro de gastos médicos.
5. Disminuye los gastos superfluos. Los especialistas recomiendan iniciar los recortes en el ocio, por ejemplo puedes bajar el gasto en comidas fuera de casa, salir una vez al mes menos o sustituir las idas al cine por la renta en películas, dice la directora del Centro de Análisis Económico del Tec Ciudad de México, Leticia Armenta.
6. Las especialistas recomiendan tener especial cuidado con los gastos hormiga, es decir todas las compras que haces a diario sin analizar porque se trata de montos pequeños, pero que en su conjunto suman una gran cantidad. Es aquí donde se presentan las principales fugas del presupuesto. Estos gastos incluyen cuidar más la compra de cigarros, comida en la calle, dulces, propina, etcétera.
7. La prudencia siempre es una buena arma, hay que tener claro que durante las siguientes semanas será imprescindible comprar sólo en función de las necesidades fundamentales, para que cuando la nube de crisis se diluya, podamos planear los gastos con mayor certidumbre.
Como fortalecer el bolsillo en tiempo de crisis
Reducir el gasto doméstico en asuntos de recreación a 10% y destinar alrededor de 20% del ingreso familiar en ahorro para el retiro y salud es recomendable para salir bien librados de este 2010, un año complicado en el que el país comenzará una recuperación financiera.
“La enseñanza que nos dejó la coyuntura económica ha sido reducir gastos superfluos y reorientar los recursos para aquellos asuntos que realmente consideramos imprescindibles”, dice Víctor Feldmann, director ejecutivo de Líneas Personales de Seguros Monterrey New York Life. “Lo importante es preveer la manera en que destinaremos nuestro dinero, y eso se logra haciendo y apegándose a un presupuesto de gastos personales”.
El año pasado mucha gente se encontró con que no tenía herramientas para afrontar el aumento en el costo de la vida. “En ocasiones no había con qué pagar la educación de los hijos o temían enfermarse porque sabían que no tenían los recursos para hacer frente a gastos inesperados provocados por una enfermedad. Entonces se dieron cuenta de la importancia de contar con ahorros, pero ya era demasiado tarde”, dice.
El consejo del experto en finanzas personales es elaborar un presupuesto mensual y no destinar más allá de 10% del total de ingreso familiar en gastos de recreación: “Por ejemplo, podemos cuidar nuestro dinero con cosas tan sencillas como reducir las salidas a restaurantes, al cine o en los gastos de vacaciones. Eso no quiere decir que no debamos divertirnos. Siempre hay maneras de divertirse y vacacionar gastando menos”. Lo más importante, subraya Feldmann es asignar al principio de cada mes la cantidad que se quiere gastar en este rubro, y respetar ese límite.
Plan de gastos
El objetivo de hacer un presupuesto es simplemente garantizar que se va a gastar menos de lo que se va a recibir en el mes. Si bien algunas personas piensan que los presupuestos son sólo para gente de altos ingresos, de acuerdo con Víctor Feldmann son una herramienta que puede ayudar a cualquier persona a tomar mejores decisiones sobre la forma en que van a utilizar su dinero. Puede servir para ahorrar para el retiro, comprar un auto nuevo o para lograr cualquier meta financiera. “En general, da tranquilidad saber que uno mismo controla sus gastos y no al revés”.
Incluso sugiere que “si no se siente cómodo con la palabra presupuesto, puede llamarle ‘plan de gastos’ o ‘plan financiero personal’. De esta manera, en lugar de sentirlo como algo restrictivo, se podrán apreciar con mayor claridad todas las cosas en las que puede gastar”.
Para temas prioritarios como salud, ahorro y retiro, idealmente se debería considerar alrededor de 20% del ingreso mensual. Así, una familia que recibe cerca de 20 mil pesos promedio cada mes, debería gastar unos dos mil pesos en recreación y ahorrar unos cuatro mil pesos.
“Puede parecer muy difícil destinar una cantidad para el ahorro, por lo que si no se puede iniciar con ese porcentaje se debe establecer uno menor. Lo importante es iniciar y gradualmente ir aumentando esa cantidad. Debemos darnos cuenta que vale la pena ajustar nuestro nivel de vida actual, con el objetivo de tener un mejor nivel de vida mañana”, aconsejó Feldmann.
Hoy no se necesita ser un experto en economía para poder construir un presupuesto. El primer paso es dedicar tiempo a revisar los gastos de meses anteriores para darse una idea de las cosas en las que se gasta cada mes y, con base en ello, decidir cuáles son necesarias y cuáles se pueden reducir o eliminar.
“No tenemos manera de saber cuándo terminarán los efectos de la crisis, o cuándo vendrá la siguiente, pero si podemos hacer lo necesario para estar mejor preparados en caso de que se vuelva a presentar otra. La peor crisis es cuando no tenemos ahorros para situaciones imprevistas y cuando no contamos con una manera de sustituir los ingresos familiares en caso de enfrentar el fallecimiento o la incapacidad de la persona que genera los ingresos en el hogar. ¿Cómo vamos a hacer frente a esa situación si no contamos con un colchón financiero?”, comentó el ejecutivo.
“Si bien estamos saliendo de la crisis, debemos evitar tropezar con la misma piedra de un consumo desenfrenado. Y la única forma de ordenarnos es elaborar y apegarnos a un presupuesto, ser disciplinados, ahorrar e invertir nuestro dinero para las temas realmente importantes, como ahorro, salud y retiro”, concluyó Víctor Feldmann.
No crea todas las alertas por internet
Evite los fraudes electrónicos
Existe una intensa actividad de correos electrónicos fraudulentos que constituyen un ataque de phishing (robo cibernético de datos), que consiste en contactar a una persona mediante mensajes electrónicos supuestamente enviados por una institución financiera, con el fin de obtener información real a través de ligas que llevan a páginas que suplantan a las de bancos, aseguradoras e incluso dependencias gubernamentales utilizando logotipos o imágenes apócrifas para confundir al usuario, alerta la Condusef.
“Estas ligas llevan al sitio falso donde inducen a introducir datos como nombre, NIP, contraseñas, número de cuenta bancaria, de tarjeta de crédito o débito u otra información personal para confundir al usuario”, expresa la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las Instituciones Financieras (Condusef) en un comunicado.
Para ello tratan de engañar diciendo: “Te clonaron tu tarjeta”, “Obtuviste un premio”, “Necesitan actualizar datos”, “Están investigando irregularidades”, “Su cuenta ha sido congelada” o “su tarjeta de crédito ha sido cancelada”, entre otras.
La Condusef sugiere no realizar transacciones financieras en computadoras de uso público o que no sean de confianza, como en cafés-internet y centros de negocios de hoteles, aerolíneas y universidades. También actualizar su computadora con herramientas antiespía, antivirus y antianuncios (pop ups), para proteger conexiones de entrada y salida.
Si requiere proporcionar información personal como su dirección, número de cuenta, número de tarjeta de crédito o de débito y NIP verifique que el sitio sea seguro y confiable.
No envíe ni proporcione información confidencial por correo electrónico, teléfono fijo o celular, fax y mucho menos en los famosos sitios web de redes sociales, como Facebook, Hi5 o Twitter.
“La enseñanza que nos dejó la coyuntura económica ha sido reducir gastos superfluos y reorientar los recursos para aquellos asuntos que realmente consideramos imprescindibles”, dice Víctor Feldmann, director ejecutivo de Líneas Personales de Seguros Monterrey New York Life. “Lo importante es preveer la manera en que destinaremos nuestro dinero, y eso se logra haciendo y apegándose a un presupuesto de gastos personales”.
El año pasado mucha gente se encontró con que no tenía herramientas para afrontar el aumento en el costo de la vida. “En ocasiones no había con qué pagar la educación de los hijos o temían enfermarse porque sabían que no tenían los recursos para hacer frente a gastos inesperados provocados por una enfermedad. Entonces se dieron cuenta de la importancia de contar con ahorros, pero ya era demasiado tarde”, dice.
El consejo del experto en finanzas personales es elaborar un presupuesto mensual y no destinar más allá de 10% del total de ingreso familiar en gastos de recreación: “Por ejemplo, podemos cuidar nuestro dinero con cosas tan sencillas como reducir las salidas a restaurantes, al cine o en los gastos de vacaciones. Eso no quiere decir que no debamos divertirnos. Siempre hay maneras de divertirse y vacacionar gastando menos”. Lo más importante, subraya Feldmann es asignar al principio de cada mes la cantidad que se quiere gastar en este rubro, y respetar ese límite.
Plan de gastos
El objetivo de hacer un presupuesto es simplemente garantizar que se va a gastar menos de lo que se va a recibir en el mes. Si bien algunas personas piensan que los presupuestos son sólo para gente de altos ingresos, de acuerdo con Víctor Feldmann son una herramienta que puede ayudar a cualquier persona a tomar mejores decisiones sobre la forma en que van a utilizar su dinero. Puede servir para ahorrar para el retiro, comprar un auto nuevo o para lograr cualquier meta financiera. “En general, da tranquilidad saber que uno mismo controla sus gastos y no al revés”.
Incluso sugiere que “si no se siente cómodo con la palabra presupuesto, puede llamarle ‘plan de gastos’ o ‘plan financiero personal’. De esta manera, en lugar de sentirlo como algo restrictivo, se podrán apreciar con mayor claridad todas las cosas en las que puede gastar”.
Para temas prioritarios como salud, ahorro y retiro, idealmente se debería considerar alrededor de 20% del ingreso mensual. Así, una familia que recibe cerca de 20 mil pesos promedio cada mes, debería gastar unos dos mil pesos en recreación y ahorrar unos cuatro mil pesos.
“Puede parecer muy difícil destinar una cantidad para el ahorro, por lo que si no se puede iniciar con ese porcentaje se debe establecer uno menor. Lo importante es iniciar y gradualmente ir aumentando esa cantidad. Debemos darnos cuenta que vale la pena ajustar nuestro nivel de vida actual, con el objetivo de tener un mejor nivel de vida mañana”, aconsejó Feldmann.
Hoy no se necesita ser un experto en economía para poder construir un presupuesto. El primer paso es dedicar tiempo a revisar los gastos de meses anteriores para darse una idea de las cosas en las que se gasta cada mes y, con base en ello, decidir cuáles son necesarias y cuáles se pueden reducir o eliminar.
“No tenemos manera de saber cuándo terminarán los efectos de la crisis, o cuándo vendrá la siguiente, pero si podemos hacer lo necesario para estar mejor preparados en caso de que se vuelva a presentar otra. La peor crisis es cuando no tenemos ahorros para situaciones imprevistas y cuando no contamos con una manera de sustituir los ingresos familiares en caso de enfrentar el fallecimiento o la incapacidad de la persona que genera los ingresos en el hogar. ¿Cómo vamos a hacer frente a esa situación si no contamos con un colchón financiero?”, comentó el ejecutivo.
“Si bien estamos saliendo de la crisis, debemos evitar tropezar con la misma piedra de un consumo desenfrenado. Y la única forma de ordenarnos es elaborar y apegarnos a un presupuesto, ser disciplinados, ahorrar e invertir nuestro dinero para las temas realmente importantes, como ahorro, salud y retiro”, concluyó Víctor Feldmann.
No crea todas las alertas por internet
Evite los fraudes electrónicos
Existe una intensa actividad de correos electrónicos fraudulentos que constituyen un ataque de phishing (robo cibernético de datos), que consiste en contactar a una persona mediante mensajes electrónicos supuestamente enviados por una institución financiera, con el fin de obtener información real a través de ligas que llevan a páginas que suplantan a las de bancos, aseguradoras e incluso dependencias gubernamentales utilizando logotipos o imágenes apócrifas para confundir al usuario, alerta la Condusef.
“Estas ligas llevan al sitio falso donde inducen a introducir datos como nombre, NIP, contraseñas, número de cuenta bancaria, de tarjeta de crédito o débito u otra información personal para confundir al usuario”, expresa la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las Instituciones Financieras (Condusef) en un comunicado.
Para ello tratan de engañar diciendo: “Te clonaron tu tarjeta”, “Obtuviste un premio”, “Necesitan actualizar datos”, “Están investigando irregularidades”, “Su cuenta ha sido congelada” o “su tarjeta de crédito ha sido cancelada”, entre otras.
La Condusef sugiere no realizar transacciones financieras en computadoras de uso público o que no sean de confianza, como en cafés-internet y centros de negocios de hoteles, aerolíneas y universidades. También actualizar su computadora con herramientas antiespía, antivirus y antianuncios (pop ups), para proteger conexiones de entrada y salida.
Si requiere proporcionar información personal como su dirección, número de cuenta, número de tarjeta de crédito o de débito y NIP verifique que el sitio sea seguro y confiable.
No envíe ni proporcione información confidencial por correo electrónico, teléfono fijo o celular, fax y mucho menos en los famosos sitios web de redes sociales, como Facebook, Hi5 o Twitter.
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