Prevén alta rentabilidad en la BMV

MEXICO, Agosto. 27.- La inversión en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) en los próximos meses será la más rentable, pronosticó BBVA Bancomer.

"Una inversión en Bolsa para los próximos 12 meses será la más rentable de todas las inversiones, independientemente del rally que hemos visto en los últimos 2 o 3 meses", aseguró Jorge Pérez Sámano, director de Asset Management del grupo financiero.

En conferencia de prensa luego de participar en el "campanazo" de colocación del instrumento denominado MEXTRAC, agregó que las condiciones están dadas para que el mercado tenga un mejor comportamiento y que posiblemente el Índice de Precios y Cotizaciones (IPC) cerrará el año arriba de los 28 mil puntos, toda vez que los inversionistas institucionales han sido un gran apoyo para los mercados.

José Alberto Galván López, director de Equities y Mercados Globales de BBVA Bancomer, dijo que los mercados registran una considerable reducción en la aversión al riesgo, lo cual se traduce en una expectativa de eventual mejoría tanto en México como en el mundo.

"En la medida en que esta recuperación continúe, las empresas deben seguir generando nuevas noticias y estamos optimistas particularmente en renta variable y en el IPC, más allá de una eventual corrección que tengamos debido al rally de los últimos meses", comentó.

Pedro Zorrilla, director general de la BMV, sostuvo que los inversionistas están recuperando la confianza poco a poco.

"La confianza se ha venido recuperando y la inversión mexicana se ha recuperado al igual que en los países emergentes y desarrollados y en esta medida es posible invertir más recursos a mayor plazo y a mayor riesgo", expuso.

"La evolución de los mercados continúa y confiamos en que haya cambios de patrón en el ahorro de los mexicanos" expresó.

Zorrilla dijo que este comportamiento ya se percibe en un mayor número de activos administrados por sociedades de inversión y destacó que cada vez tienen más éxito los instrumentos denominados TRACS, cuya composición es una canasta de valores.

Y es que BBVA Bancomer lanzó hoy el Exchange Traded Fund (EFT) denominado MEXTRAC, que replicará el nuevo índice accionario Dow Jones México Titans 20.

Comentó que las Administradoras de Fondos de Ahorro para el Retiro (Afores) podrán invertir en este instrumento una vez que la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) lo autorice.

El índice Dow Jones México Titans 20 mide el desempeño de las 20 compañías líderes en la BMV mientras que el ETF es un mecanismo de inversión colectiva cuya cartera replica un índice y es negociado y cotizado en la Bolsa.

Entre las ventajas de invertir en un ETF está la diversificación, ya que cada uno invierte en una canasta de instrumentos en diversos mercados.

Además, los inversionistas tienen acceso a una cartera gestionada por expertos, así como liquidez e información sobre su precio cada vez que se realiza una transacción en el mercado.

BBVA Bancomer dijo que el MEXTRAC permite al inversionista adquirir exposición a las acciones más representativas de la economía mexicana a través de un sólo instrumento y puede ser adquirido a través de cualquier intermediario bursátil.

Fuente: GRUPO REFORMA Por: Jessika Becerra

COMO MAXIMIZAR RENDIMIENTOS

Muchos inversionistas pretenden obtener los mejores rendimientos tomando el menor riesgo, y si esto, además, se puede lograr con amplios niveles de liquidez, sería la fórmula perfecta; sin embargo, en la vida real las cosas no son tan fáciles ni tan simples. Cuando uno pretende tener grandes utilidades debe aceptar altos riesgos. Cuando uno quiere que sus inversiones tengan liquidez inmediata, hablando de inversiones en renta fija, tendrá que sacrificar una buena parte de sus intereses.

Al final, lo que más sirve para obtener ganancias razonables, es lograr una diversificación adecuada, pero lo primero que debería hacer cualquier ahorrador es preguntarse qué es lo que quiere de su dinero, por ejemplo: qué cantidad lo hace sentirse bien para enfrentar imprevistos, qué sería un seguro de vida que cubriera realmente el futuro de la familia, cuánto dinero se debe ahorrar para tener garantizada la educación de los hijos y, por supuesto, cuándo y con cuánto se quiere uno retirar. Estas preguntas son indispensables para saber a qué plazos debe invertir su dinero. Cuando uno no hace estas reflexiones, lo más fácil es tener invertido todo a corto plazo, pero, al hacer eso, se disminuye en forma importante el beneficio de los ahorros y se deja mucho dinero en la mesa.

Todo lo anterior se explica muy fácilmente de la siguiente manera: si queremos tener la máxima liquidez en una inversión segura, podemos comprar cetes de 28 días que emite el gobierno mexicano, su rendimiento bruto al día de hoy es de, más/menos, 4.5%, pero a esa cifra hay que descontarle el impuesto de 0.85% que impone el gobierno, y por lo tanto la tasa neta resulta ser de 3.65 por ciento. A todas luces lo anterior es una pésima inversión, pues la inflación esperada está por arriba de eso. En cambio, si en lugar de comprar o invertir en cetes de 28 días, compramos bonos del gobierno mexicano a diez años de plazo, el beneficio sería de 8.5% que, menos el impuesto, daría 7.65%, cantidad muy superior a la inflación esperada.

La diferencia entre invertir a 28 días o a diez años es de cuatro puntos completos y por ello vale la pena hacer el esfuerzo por irse a largo plazo. Lo mismo sucede en dólares, si se invierte a 30 días en dólares, la ganancia será prácticamente de cero y, si se invierte a diez años, los beneficios llegan a 3.5 por ciento. Retomando la idea con la que empecé, por eso me parece muy importante que antes de decidir cualquier inversión, debemos etiquetar nuestras necesidades y una vez hecho este pequeño análisis sabremos a qué plazos podremos mandar nuestros ahorros y así maximizarlos. Un ejemplo razonable es pensar en un matrimonio de 40 años de edad, con hijos que están por entrar a la universidad. ¿Cuál sería la mejor forma de ahorro? Esta familia debería tener 20% de sus recursos muy líquidos para los imprevistos que se suelen tener en esas edades, destinar otro 25% para poder cubrir las prioridades de educación que requieren los hijos, en este caso, la inversión podría ser de uno a cinco años, destinar otra cuarta parte del patrimonio a largo plazo con fines de incrementar su monto para el retiro, aprovechando los beneficios fiscales. Esta última parte se debe ir a largo plazo porque si el jefe de familia piensa retirarse a los 60/65 años, tiene un amplio horizonte de inversión que es de 20 a 25 años, por ejemplo, no sería temerario destinar ese porcentaje a ser invertido en renta variable; y el último 25% podría ser para consolidar una inversión en bienes raíces, en casa habitación o en un inmueble para renta, de esta manera se lograrán los objetivos, se diversificó el patrimonio y se invirtió en plazos que van de acuerdo a los objetivos de cada quien.

Manuel Somoza, Excelsior

Consejos financieros durante el retiro

Tenemos que estar muy conscientes de qué es lo que tenemos, cuánto podemos gastar y cuánto tiempo nos va a durar ese capital si lo manejamos de forma adecuada.

El retiro sin duda es uno de los cambios más significativos que sufrimos en nuestras vidas, en todos los aspectos.

Particularmente si uno ha pasado la mayor parte de su vida adulta trabajando intensamente, el retiro puede representar una modificación muy drástica a nuestro entorno que podría generar, incluso, una fuerte depresión.

El retiro para muchos no representa desligarse de sus presiones laborales y tener tiempo para lo que uno realmente habría querido hacer en su vida.

El retiro no siempre es un cambio para bien, especialmente si no se planteó y si no se preparó eficientemente desde nuestra juventud.

En este artículo no pretendemos decir cómo planear eficientemente nuestro retiro, sino ofrecer a nuestros lectores algunos consejos que les permitirán afrontarlo de la mejor manera posible:

• Planear. Incluye el aspecto personal y el financiero. Dejar atrás toda una carrera y años te trabajo no es fácil.

Por el contrario, crea nuevos retos, diferentes a los problemas que hemos estado acostumbrados a manejar, por ejemplo ¿qué voy a hacer con todo el tiempo libre que tenga?

Sobre todo si uno se dedicó durante sus años productivos enteramente al trabajo, dejando de lado sus propios intereses, tiempo para su familia o sus amigos, probablemente nos sea difícil encontrar qué podemos hacer.

La planeación personal en la etapa de retiro es muy importante. La planeación financiera es, como siempre, sólo un complemento de nuestro plan de vida.

• Cuantificar. Revisar cuidadosamente los recursos que tenemos y nuestras necesidades. Muchas personas cuando se retiran no tienen idea de los recursos que tienen y, por ende, no saben si les serán suficientes para cumplir con lo que se planteen a nivel personal durante su retiro.

La ignorancia en la vida es el equivalente a la ceguera, y en esta etapa puede ser mucho peor.

Desafortunadamente, muchas personas que llegan a la vejez con algunos ahorros importantes los terminan gastando de una forma muy rápida. Esto es quizá lo peor que nos podría pasar.

• Calcular. Conocer si tenemos que continuar trabajando para subsistir. Por falta de planeación -de ahí la gran importancia de saber acerca de Finanzas Personales- muchas personas llegan a la edad del retiro y se encuentran con que no tienen los recursos suficientes para manejar un nivel de vida como al que estaban acostumbrados.

Por ello, algunos se ven forzados a continuar realizando algún tipo de trabajo remunerado para poder seguir adelante.

• Prevenir. Reevaluar nuestras necesidades de aseguramiento. El seguro de vida o de incapacidad suele no ser necesario durante el retiro, ya que por lo general no tenemos ingresos de los cuales dependan nuestros familiares para vivir.

Sin embargo, la necesidad de contar con adecuadas coberturas para su salud se vuelve aún más importante.

Por otro lado, tener las adecuadas para nuestros activos, casa y automóviles, además de una cobertura suficiente de responsabilidad civil se vuelve imprescindible, ya que cualquier evento imprevisto podría afectar irremediablemente nuestro patrimonio.

Recordemos que nuestros activos acumulados, además de la pensión a la que tenemos acceso, son nuestra única fuente de ingresos; perderlos en caso de un evento incontrolable puede ser fatal.

• Legar. Ordenar nuestro testamento. En todas las etapas de la vida hace sentido establecer y revisar nuestro testamento.

Sin embargo, cuando uno está retirado, o está por hacerlo, esto tiene aún más sentido.

Debemos aprender sobre testamentos, fideicomisos y demás opciones que aseguren una herencia sin problemas.

Si uno tiene más de lo que necesita, siempre es buena opción considerar la transmisión de la propiedad antes de la muerte.

Alternativas para administrar la pensión

Al momento de nuestro retiro, quienes comenzamos nuestra vida laboral antes de que se crearan las administradoras de fondos para el retiro (afores) podremos elegir entre retirarnos bajo la ley anterior o la actual, según nos convenga mejor.

Quienes se encuentran afiliados a alguna de estas administradoras y opten por retirarse bajo el amparo de la nueva ley, tienen derecho a elegir entre dos opciones: contratar con el fondo que uno haya acumulado en su cuenta individual una renta vitalicia, a través de alguna aseguradora especialmente constituida para ello o bien, optar por la alternativa de retiros programados directamente de su cuenta.

La primera opción nos garantiza una pensión vitalicia. La segunda alternativa suele ofrecernos un ingreso mensual más elevado, pero con la desventaja de que si se acaban los recursos acumulados antes de nuestro fallecimiento, dejaremos de contar con esta fuente de ingresos.

*Tomado de J Lanzagorta del periódico EL ECONOMISTA

Otra alternativa

Si tu eres del alto porcentaje de personas que no confiamos en la manera que nos administrarán nuestros recursos en afores para el futuro..existen otras opciones que podemos platicar cuando nos reunamos, pues los planes personales de retiro no están sujetos exclusivamente para los programas gubernamentales, sino a través de empresas altamente confiables como Seguros Monterrey New York Life en donde quedas garantizado ingresos mensuales VITALICIOS, cualquier duda mándame un mail a jlcham@gmail.com y lo podemos platicar con todo gusto...saludos!!!

¿Qué es la Planeación Financiera Personal?

La planeación financiera es el proceso que nos ayuda a darnos cuenta de nuestra situación financiera actual, determinar nuestras metas y objetivos, y desarrollar estrategias que nos guiarán hacia el logro de esas metas. La planeación financiera comienza con el reconocimiento que cada uno de nosotros haga, de que todos tenemos necesidades y objetivos diferentes. Esto es precisamente la primera ayuda que les puedo hacer, ayudarles a darse cuenta de su situación actual.

Una buena planeación financiera cubre un número importante de áreas críticas, incluyendo la planeación de protección, para el retiro, planeación testamentaria y sucesional, administración de riesgos y seguros, planes de salud, impuestos, inversiones, manejo de efectivo y presupuestos. Dependiendo de nuestras necesidades particulares, puede también incluir planes para garantizar la educación de nuestros hijos, para donaciones de caridad, filantropía, etc.

No obstante, el proceso de planeación financiera personal debe ser un proceso integrado. A pesar de que existen diferentes áreas o partes del mismo, el cambio en una de éstas puede impactar la habilidad para lograr nuestras metas. Por ello, es importante ver la fotografía completa antes de tomar alguna decisión que pueda impactar nuestro bienestar financiero futuro. O lo que es lo mismo, como les he comentado, es muy importante atenderlos como doctores y no como farmacéuticos.

¿Porqué es importante planear nuestras Finanzas Personales?


La realidad es que un buen salario con dinero suficiente para gastar no es garantía de éxito financiero, ni un modesto salario tiene necesariamente que prometer fracaso en estos menesteres. De hecho, la mayoría de la gente que tiene problemas financieros, como un endeudamiento excesivo, corresponde a la clase media de nuestro país. En realidad, uno de los puntos más importantes para lograr una plan financiero exitoso no tiene que ver con el ingreso de cada uno de nosotros, sino con empezar a establecerlo. El problema no es cuánto ganas, sino... cuánto y como lo gastas.

Para la mayoría de las personas, cumplir metas financieras y acumular patrimonio requiere tiempo y planeación. No obstante, sin importar nuestro punto de partida, el conocimiento y las decisiones inteligentes pueden incrementar de manera importante nuestras oportunidades de lograr los objetivos que nos trazamos.

Una buena planeación financiera personal puede ayudarnos a evitar graves equivocaciones, como podrían ser: incurrir en un endeudamiento excesivo, ignorar nuestras oportunidades para tener un retiro cómodo, no tener el efectivo suficiente cuando se requiere, o tener seguros que no correspondan a nuestras necesidades reales.

La planeación financiera personal nos apoya a tomar decisiones inteligentes acerca de ahorrar para comprar un hogar, para garantizar la educación de nuestros hijos o para cubrir adecuadamente contingencias. Pero además, puede apoyarnos en lidiar con cambios trascendentales en nuestro estilo de vida, como puede ser el matrimonio, un divorcio, el nacimiento de un hijo, cambio de trabajos o el retiro.

¿Quién necesita un plan financiero personal?
Ninguno de nosotros saldría en una balsa a cruzar el océano, sobre todo sin un mapa e instrumentos adecuados que nos guíen a nuestro destino. Incluso, nadie lo haría sin tener definido, por lo menos, un destino de nuestro viaje. El mismo concepto aplica para nuestra propia situación financiera: nadie puede ahorrar sin tener un objetivo concreto (que puede o no ser consciente pero que existe), y nadie debería invertir sin tener claramente definidas sus metas y objetivos de largo plazo.

Por lo tanto, todos los que tengamos sueños, ilusiones, metas y objetivos en la vida podemos beneficiarnos de un plan financiero personal. La razón fundamental es que este plan no es sino el mapa que nos guiará hacia nuestro destino.

Un plan financiero nos ayuda, en primer lugar, a identificar y listar claramente esos sueños y objetivos que todos tenemos, y nos da elementos específicos para tomar decisiones que nos permitirán lograrlas. Pero además, nos permite encontrar obstáculos en el camino no previstos que podrían amenazar nuestro bienestar futuro.

En conclusión, la planeación financiera personal proporciona dirección y significado a nuestras decisiones financieras. Nos permite entender cómo cada decisión que tomamos afecta otras áreas de nuestra vida. Por ejemplo, una decisión financiera particular podría ser la clave para la compra de una casa, pero a la vez podría impedir un retiro cómodo. Al ver cada decisión como la parte de un todo, podemos considerar sus efectos de corto, mediano y largo plazo en nuestros objetivos de vida.

Es por esto, que todos necesitamos de ayuda profesional en todos los aspectos de la vida y para ello me pongo a tus ordenes para que concertemos una cita y podamos iniciar con tu propio proyecto de VIDA.

Mándame un correo a jlcham@gmail.com y hagamos una cita para platicar de ello....muchas gracias saludos!!!!