No basta ahorrar para lograr un retiro digno...

Cubrir nuestras necesidades básicas no es una cuestión de suerte, sino de una buena planeación financiera.

¿Cuándo conviene comenzar a planear para la jubilación?

La respuesta es muy sencilla, entre antes mejor, aunque existen datos en los países desarrollados que indican que la llegada de los 30 años es el momento más común para comenzar, ya que es cuando se asumen nuevas responsabilidades financieras como formar una familia o la compra de una vivienda.

¿Qué medidas podemos asumir para lograr nuestro objetivo? A continuación se presentan algunos consejos.

Termina con las deudas innecesarias

Conviene terminar con algunas deudas como el crédito del coche o un préstamo rápido si planeamos adquirir una casa, ya que la carga de pagar una hipoteca es un punto a tomar en consideración, sobre todo los primeros años.

Planifica tu siguiente endeudamiento

Aunque lo ideal es no mantener deudas, debemos ser realistas. Adquirir una casa y amueblarla no sería posible sin endeudarse. Por eso es mejor planificar y lo primero será establecer cuáles serán estos grandes gastos durante los próximos años, de manera que se pueda empezar a ahorrar para conseguirlo.

Planea la jubilación

Es importante prepararse para la jubilación, cuidar nuestro crecimiento laboral es una parte, pero debemos estar pendientes de los recursos que destinaremos a nuestro retiro, por lo que queda clara la necesidad de acumular dinero para el futuro.

Nuestro primer paso será determinar cuánto capital necesitaremos llegado el momento y empezar a trabajar para lograr esa cantidad. Contratar un plan de pensiones suele ser el movimiento más lógico, pero no es la única opción y siempre se pueden combinar con diferentes inversiones.

Diversifica tus inversiones

Este tema es recurrente, pero enfatizamos: es muy importante diversificar las inversiones para mitigar el riesgo en caso de caídas en un sector determinado.

Como inversionista, se podrá participar en la Bolsa, pero tampoco hay que centrarse sólo en ella, por lo que hay que analizar otras alternativas como el pagaré o los fondos de inversión.

Protege tu patrimonio

Un seguro del hogar o de vida puede ser una buena solución para protegerse frente a los imprevistos.

Crear un fondo de emergencia apropiado a nuestros gastos es otra forma de proteger nuestro patrimonio.

*La autora es Subdirector de Productos de BBVA Bancomer Asset Management. Envíe sus dudas y comentarios a:
arcelia.salgado@bbva.bancomer.com

La importancia de seguir un proceso disciplinado de inversión

(Tomado de Planea tus finanzas)

Como mencionamos en el artículo titulado ¿Invertir o Apostar Nuestro Patrimonio?, lamentablemente mucha gente toma decisiones relativas a su dinero con base en lo que “dicen por ahí” – con rumores sin ningún fundamento. Estas son especulaciones que equivalen, verdaderamente, a hacer apuestas sobre nuestro patrimonio, donde uno lleva todas las de perder.

Cuando uno actúa con base en esas especulaciones, entonces suele tomar decisiones tan dañinas como comprar dólares cuando ya están a un precio muy alto (porque “dicen” que van a seguir subiendo) o como salirse del mercado en el peor momento (porque “dicen” que los precios de las acciones van a seguir bajando). No tomamos en cuenta nuestros propios objetivos de inversión, ni sabemos ponerlos en contexto. Tampoco tomamos en cuenta el verdadero valor de nuestro portafolio.

El miedo, al final, es un reflejo del desconocimiento y de la falta de información. Y es lo que nos lleva a perder grandes oportunidades de inversión y a tomar riesgos innecesarios, lo cual nos lleva a consecuencias muy desafortunadas.

Dejar de improvisar

Ahora bien ¿Cómo podemos hacer para tomar siempre decisiones razonadas? ¿Cómo podemos evitar malas decisiones por miedo o desconocimiento?

La respuesta es muy sencilla: dejar de improvisar, y tomarlas con base en un método, en un proceso disciplinado.

Invertir sin un método es como quedarnos solos, a la deriva, en una balsa en altamar. SIn saber dónde estamos, a dónde queremos ir. Sin tener un mapa o una brújula, y sin saber orientarnos por el sol.

Es un entorno así, podemos llegar a remar en círculos, sin saberlo. O podemos estar muy cerca de la costa, pero remar hacia el otro lado, por desconocimiento. Y quizá con mucha suerte lleguemos a algún lado, pero difícilmente será a casa.

Elementos a tomar en cuenta

Diseñar una metodología no es difícil, sin embargo, uno debe asegurarse que sea la correcta, que tenga sentido, y que cubra nuestras necesidades. Cualquiera que nos propongamos, debe tomar en cuenta lo siguiente:

• Nuestros objetivos de inversión (¿Para qué queremos invertir?). Como he mencionado muchas veces, el peor error que comete la gente es invertir en instrumentos que no son adecuados para sus objetivos: por ejemplo el dinero de su retiro exclusivamente en instrumentos de corto plazo.

• El riesgo que queremos asumir y la manera como lo vamos a controlar. El riesgo en sí no es malo: todo lo contrario. De hecho, toda inversión tiene un nivel de riesgo asociado. Lo que sí es malo es tomar riesgos desproporcionados, o bien tomarlos sin saber cómo manejarlos. Quiero enfatizar: no tiene sentido invertir nuestro dinero de largo plazo exclusivamente en instrumentos de corto plazo y aparentemente "muy seguros", porque pagan rendimientos reales muy pequeños y muchas veces negativos (por debajo de la inflación) - esto pone en riesgo, paradójicamente, nuestro objetivo de inversión.

• La forma como vamos a actuar ante cualquier situación del mercado. Un proceso disciplinado de inversión es un mapa, pero también es un instrumento de navegación que nos indica hacia dónde ir, y a la vez un manual de procedimientos que nos indica qué hacer en caso de emergencia.

Inversión Activa o Pasiva

Un aspecto final que debemos considerar para elaborar nuestro proceso disciplinado de inversión, es la forma en que administraremos nuestro portafolio. Es decir, si buscaremos manejarlo de forma activa, o pasiva. Pero de esto hablaremos en un artículo futuro.

Como conseguir tus metas paso a paso...

Consejos elaborados por el Fifth Third Bank en Estados Unidos, obviamente podemos establecer medio aquí en México tropicalizando tus necesidades...

Estudios recientes muestran que un alto porcentaje de hispanos no han tenido la oportunidad de ahorrar para su retiro, y están teniendo dificultades en ahorrar para otros artículos importantes en el desarrollo de una persona, como son una vivienda, la educación para los hijos, y fondos para casos de emergencia. En momentos de incertidumbre, es especialmente fundamental establecer una estrategia de ahorros que le llevara a una persona a lograr estabilidad económica. Con esto en mente, Fifth Third Bank ha creado una serie de consejos claves para ofrecer a la comunidad Hispana con opciones para diseñar una estrategia de ahorro que se ajuste a las necesidades de cada persona:

•Establece la cantidad que quieres ahorrar. El primer paso es establecer la cantidad que quieres ahorrar, en lugar de simplemente decidir “quiero ahorrar dinero”, fija la cantidad a la que quieres llegar y controla el progreso de tus ahorros

•Escribe tus metas financieras en papel. Esto te ayudará a visualizarla y servirá como un contrato contigo mismo, aumentando tus probabilidades de éxito

•Mantén tu plan. Crea un plan y mantenlo, una vez establecida la cantidad a la que quieres llegar, divídela en partes posibles de alcanzar. Luego, piensa cómo puedes ahorrar esa cantidad por semana (por ejemplo, llevando el almuerzo de casa, evitando los cafés, etc.)


•Premia tu progreso. Es importante premiar tu progreso, refuerza tus buenos hábitos financieros guardando algunos dólares para darte un caprichito cuando consigas alcanzar una meta

• Hazlo automáticamente. Considera la opción de depositar automáticamente una parte de tus ingresos en una cuenta de ahorros. El depósito directo te evita la tentación de usar el dinero para otros propósitos. Ahorrando disciplinadamente $25 a la semana conseguirás $3,900 en tres años

•Maneja tu dinero en Internet. Internet es una gran ayuda, porque pagando las facturas por Internet controlas mejor tus cuentas, te permite tener mayor control de tus finanzas y detectar y reportar cualquier actividad inusual. Por ejemplo, en Fifth Third Bank puedes manejar todas tus cuentas en Internet GRATIS y tener una radiografía detallada de todas tus finanzas

•Guarda tus recibos. Y finalmente, guarda todos tus recibos y estados de cuenta del año en una carpeta. Esto puede ayudarte a entender mejor tu patrón de gastos y a conseguir mayores deducciones en los impuestos