La crisis: oportunidad para reflexionar y replantear plan financiero personal

Ahora que la crisis financiera está azotando fuertemente a los mercados a nivel mundial, muchos nos hemos preocupado acerca del impacto que ésta ha tenido sobre nuestras Finanzas Personales, particularmente en lo que respecta a nuestras inversiones.
Pero, sobre todo, cómo nos podría seguir afectando en el futuro cercano. Por ello, ahora es un momento ideal para revisar el estado de nuestras Finanzas Personales.
Éste es el tiempo para analizar si vamos por el camino adecuado hacia nuestras metas, y en su caso, efectuar los ajustes que sean necesarios para corregir el rumbo.
También, de revisar si nuestros objetivos siguen siendo válidos y congruentes con nuestra situación actual.
Hemos preparado por lo tanto un pequeño check up financiero, que aunque no es exhaustivo de ninguna forma, está elaborado con preguntas que nos permiten, sobre todo, reflexionar profundamente acerca de cada aspecto de nuestras Finanzas Personales al que hacen referencia.
Esta herramienta nos permitirá hacer, nosotros mismos, un diagnóstico de diversas áreas críticas de nuestra planeación financiera personal, y servirá como punto de partida para efectuar, ahora sí en números, los ajustes que sean necesarios.
He aquí lo que debemos preguntarnos: Administración Financiera
1. ¿Sé exactamente a cuánto asciende mi Patrimonio en este momento? - Si - No
2. ¿Tengo una buena idea de dónde y cómo gasto mi dinero cada mes? - Si - No
3. ¿Mi dinero va hacia las cosas que son más importantes para mí?
¿Tengo bien identificadas mis prioridades? - Si - No
4. ¿He elaborado un presupuesto y lo sigo? - Si - No
5. ¿Destino dentro de mi presupuesto por lo menos un 10% de mi ingreso mensual al ahorro, como la primera factura que tengo que pagarme a mí mismo cada mes? - Si - No
6. ¿Cada mes reviso mis estados de cuenta contra mis registros, para detectar errores? - Si - No
Deuda
7. ¿Mis deudas a corto plazo están bajo control, y representan menos de 10% de mi ingreso mensual? - Si - No
8. ¿Pago cada mes mi saldo completo de mis tarjetas de crédito, con el fin de no pagar intereses? O bien,
¿Pago más del mínimo y mi saldo está decreciendo rápidamente? - Si - No
9. ¿La relación entre mis activos y mis deudas de largo plazo es financieramente sana? - Si - No
10.¿He solicitado recientemente mi reporte crediticio al Buró de Crédito? - Si - No
Inversiones
11.¿Sé cómo los movimientos en los mercados financieros han impactado a mis inversiones? - Si - No
12.¿Sé en qué tipo de activos está diversificado mi portafolio actualmente? ¿Estoy seguro que dicha asignación de activos es adecuada para mí de acuerdo con mis objetivos, horizonte de inversión y grado de tolerancia al riesgo? - Si - No
13.¿Reconozco que las recientes caídas de los mercados financieros son una gran oportunidad de compra (para algunas acciones o índices) con horizonte de largo plazo? ¿Cuento con liquidez en mi portafolio que me permita aprovecharla? - Si - No
14.¿Tengo actualmente establecido algún Plan Personal de Retiro, y aprovecho los grandes beneficios fiscales que éstos ofrecen? - Si - No
Protección patrimonial
15.¿Tengo un fondo para emergencias que me cubra entre tres y seis meses de gasto familiar corriente? - Si - No 16.¿Conozco mis necesidades de protección, y sé con certeza que los seguros que tengo responden a las mismas? - Si - No
17.¿Los seguros que tengo actualmente son mi mejor opción en la relación costo-beneficio? - Si - No
18.¿Conservo y mantengo adecuadamente mis activos importantes, como casa y coches? - Si - No
19.¿Tengo un testamento? - Si - No
Mi mayor preocupación
20. ¿Cuál es mi principal preocupación financiera para los siguientes 12 meses? ¿En qué quiero enfocarme y con qué prioridad? -
Crear y seguir un presupuesto.
- Reducir mis deudas. - Ahorrar para la educación de mis hijos. - Ahorrar para el retiro.
- Comprar una casa. - Otra _______________ Analice cuidadosamente los resultados Como mencioné anteriormente, la idea de este cuestionario es crear un espacio de reflexión, y vayamos pensando cuidadosamente en el aspecto particular de nuestras Finanzas Personales al que se hace referencia.

Es un muy buen momento, para reunirnos y comenzar a planear tus finanzas personales....dime, cuándo nos podemos reunir?